上海小额银行贷款,“融”通共富 上海农商银行全面助力小微企业发展壮大

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“融”通共富 上海农村商业银行全面帮助小微企业发展壮大

【普惠金融致力于解决经济社会发展不平衡不足的问题，为实现全体人民共同繁荣贡献金融智慧和金融力量。

上海农村商业银行作为一家扎根申城70多年的金融机构，以“包容性金融帮助人们过上更好的生活”为企业使命，以“坚持包容性金融”为银行核心战略，响应监管部门提高小企业金融服务质量和效率文件精神，同时扩大覆盖范围，降低企业成本，发挥自身资源优势，旨在与包容性小微客户建立互利共赢的优质发展范式。

截至2022年底，上海农村商业银行普惠小微贷款余额超过640亿元，近三年增长近360亿元，增长129%。普惠小微贷款客户近3.5万，平均贷款余额不到200万，真的是“做小做散”。】

为有效增强中小企业金融服务意识，激发市场活力和内生发展动力，上海农村商业银行一方面创新银行信贷产品和服务，提高中小企业服务质量，另一方面发挥联动优势，集团创造整合，加强外部联动，全面支持中小企业发展，帮助改善民生。

融合产品和服务，支持企业成长

上海MC化妆品有限公司成立于2001年，2004年首次与上海农村商业银行建立信贷关系，成为企业第一家贷款银行，为企业日常营业周转支付380万元。近20年来，上海MC化妆品有限公司先后得到上海农村商业银行小额营运资金贷款的支持。随着企业自身业务的发展和业务规模的扩大，企业开始以集团模式运营。银行的信贷支持从380万元增加到800万元。2018年，上海MC化妆品有限公司决定扩大产品生产线，成立子公司。面对新的挑战，上海农村商业银行不断为企业注入金融力量，先后加载抵押、担保、信用等不同担保方式的信贷产品，支持企业现金管理，帮助解决经营过程中的问题。

2022年底，企业计划继续增加生产，集团面临资本周转有限的问题，作为长期合作银行，上海农村商业银行基于行业潜力分析，通过不同的担保方式，向集团两家子公司和企业主个人贷款近4000万元，解决企业迫切需要。

在上海农村商业银行的陪伴和支持下，上海MC化妆品有限公司的规模和规模逐步增长，形成了成熟的集团化管理模式。目前拥有先进的生产线16条，自有品牌600多个，产品主要销往国内大型商店。

整合集团资源，惠及民生

长江联合金融租赁有限公司是上海农村商业银行的控股子公司。凭借金融租赁模式的差异化优势，与银行金融服务发起了“合作战”，提高了中小企业在银行租赁联动中的资本可用性。

XL食品科技有限公司主要从事食品、预制菜生产、自建的专业供应链体系，经营私人餐厅、社区食堂。2022年，企业成立后不久，需要新建中央厨房流水线，其中设备投资1000多万元，存在资金需求。长江租金获悉后，以融资租赁贷款支持促进客户中央厨房建设，有效振兴客户现有设备资产，贷款还款方式灵活，还款期长。

此后，企业不断发展，扩大服务范围，经营吴松街、月浦镇、高景镇等老年助餐点，为老年人及周边居民服务580多万人次/年，深入培育民生餐饮领域。2023年，企业计划再次购买1000多万元的设备，存在一定的资金缺口。考虑到当时企业的经营状况、融资期限、成本等综合需求，长江金租将企业推荐给母公司上海农村商业银行。不到一个月，企业就获得了上海农村商业银行发放的500万元营运资金贷款。银租联动不仅为企业带来了更多的融资渠道，也提高了企业的融资效率。

融合外部金融力量，助推农业、农村、农民产业

为了更好地为客户服务，上海农村商业银行积极与外部金融机构合作，整合产品、服务和集团内部资源，“1” 合作效果1>2。2022年，安信农保推出“穗优水稻收入保险”，承诺保证优质种植农户每斤水稻收购价比市场价高0.7元，通过明确种植品种，指导农民种植技术。产品一推出，就受到农民的欢迎。但是，购买保险的保费并不小。资金从何而来？

此时，上海农村商业银行首次与安信农村保险对接，仅5天制定投保农民综合金融服务计划，通过信贷资金向优质稻田注入“金融活水”。为投保农民提供最佳的金融信贷支持，从灵活的担保和支付、优惠利率等维度。在相关乡镇设立多个办理点，开展面对面扫码申请和贷款。截至目前，该行已成功向近百户农民发放1200多万元涉农在线贷款投保。

在此次合作的基础上，上海农村商业银行和安信农村保险将进一步沟通合作，开展类似优质蔬菜收入保险的合作。银行表示，将继续扩大不同行业的合作渠道，真正造福人民，促进农业、农村和农民产业的升级和发展。

金融向善，“融”通共富。为进一步促进包容性金融扩张增量，提高质量和效率，结合区域经济特点、市场容量需求和中小企业金融需求，上海农村商业银行坚持金融服务，通过平面管理、市场经营、密集经营、专业风险控制，坚持包容性中小企业长尾客户，继续为中小企业提供“可获得、负担、可持续”的优质金融服务，践行普惠金融的初衷和使命。

本文来源于金融信息

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