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百万房贷月供至少840元！降低首付比例和存量房贷利率的解释来了→
期待已久的住房政策重磅利好，
终于落地！
8月31日晚，中国人民银行和国家金融监督管理局联合发布了《关于调整和优化差异化住房信贷政策的通知》和《关于降低首套住房贷款利率的通知》。
关键内容主要包括三点：
首先，统一国家商业个人住房贷款最低首付比例政策下限，不区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。第一套住房和第二套住房商业个人住房贷款最低首付比例政策下限不低于20%和30%。
其次，第一套住房商业个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，第二套住房商业个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。
此外，存量第一套住房商业个人住房贷款的借款人可以向金融机构申请，金融机构新发放的贷款可以替换存量第一套住房商业个人住房贷款，借款人也可以向金融机构申请协商变更合同约定的利率水平。
月供百万房贷预计将减少840元
自9月25日起，第一套住房商业个人住房贷款的借款人可以向金融机构申请，协商变更合同约定的利率水平，或者新发放的贷款可以替换股票抵押贷款。
适用人群为2023年8月31日前金融机构发放的第一套商品房商品房贷款，但已签订合同但未发放，或借款人实际住房状况符合本市第一套住房标准的其他现有住房商品房商品房贷款。
具体利率调整范围由借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市第一套住房贷款利率政策的下限。新贷款只能用于偿还股票贷款，仍纳入商业个人住房贷款管理。
“在过去的两年里，大多数城市的第一套住房贷款利率政策的下限是当时的LPR，因此下调空间相对有限；2021之前的贷款显然是有益的。由于LPR实施之初，许多城市的第一套住房都增加了积分，甚至一些商业银行也会增加积分，导致2021之前的许多住房贷款利率高达5%以上。这些购房者也是积极寻求提前还款的主力军。58安居客研究院院长张波判断。
“总的来说，对于股票抵押贷款的购房者，尤其是5%-6%的高息购房者，抵押贷款很可能会减少100多个基点，但具体影响仍需要购房者与银行协商。中原地产首席分析师张大伟表示，根据简单计算，大多数股票抵押贷款的最低下限为4.65%。购房者基本上以6%左右的价格购买房屋，即100万30年。月供可从5995元降至5156元左右，降至840元左右。
这被业界认为是一项非常罕见的重磅抵押贷款政策创新。31日晚，中国农业银行、中国建设银行也迅速发布公告，将依法有序推进首套商业个人住房贷款利率降低。
“目前，主要银行的定期存款利率开始下降，一般下降约20个基点。在某种程度上，定期存款利率的下降为股票抵押贷款利率的下降奠定了基础，即主要银行至少有20个基点的空间来降低股票抵押贷款利率。”镜子咨询公司的创始人张宏伟认为，主要银行的具体下降可以根据各自的情况灵活调整。
第一套房首付不低于20%，第二套房首付不低于30%
值得注意的是，本通知提出对“限购”和“非限购”城市一视同仁。以北京为例，在北京购买普通自有住房和第二套住房的首付比例不得低于60%；购买非普通自住且为第二套住房的，首付比例不低于80%。
广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李玉嘉指出：“如果热点城市能够从这一政策中受益，首付比例可以从40%-80%降至30%，可以看出，热点城市越大，效益越大。”。
“首套房首付比例降至20%，这是继2008年之后第二次全国范围内允许的普遍调整，实力也很大。”镜鉴咨询公司创始人张宏伟指出，目前部分二线城市和三四线城市已降至20%，影响较大的城市是一线和强二线城市。比如上海首套房首付35%，如果降到20%，购房门槛会大大降低。
11家银行正式宣布降低存款利率
6月后，存款利率迎来了新一轮的下调。
9月1日，一些媒体注意到，截至新闻发布时，11家银行在官方网站上更新了人民币存款参考利率表，降低了中长期定期存款上市利率。
其中，9月1日，中国工商银行、中国农业银行、交通银行、招商银行等集体更新的人民币存款利率表显示，一年期存款利率下调10个基点至1.55%，二年期存款利率下调20个基点至1.85%，三年期和五年期存款利率下调25个基点，分别为2.2%和2.25%。活期存款、三六个月存款利率保持不变。
包括工业银行、光大银行、民生银行、平安银行等股份制银行在内的股份制银行也于9月1日同时下调了人民币存款利率，所涉及的期限品种和幅度与大银行一致。
其中，兴业银行和光大银行自2023年9月1日起实施的人民币存款参考利率显示，一年期整存整取利率下调10个基点至1.75%，二年期整存整取利率下调20个基点至2%，三年期整存整取利率分别下调25个基点至2.25%、2.3%。
根据平安银行更新的人民币存款参考利率，1年期利率下调10个基点至1.75%，2年期利率下调20个基点至2.1%，3年期利率和5年期利率分别下调25个基点至2.25%、2.3%。
本轮存款利率下调大于今年6月。
6月8日，大型国有银行率先降低人民币存款利率，其中活期存款利率降低5个基点至0.2%，2年期、3年期和5年期定期存款利率分别降低10个基点、15个基点和15个基点。
主要股份制银行紧随其后。6月12日，招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、平安银行、民生银行等全国性股份制商业银行更新了人民币存款利率表，降幅与大型国有银行保持一致。
中国新闻网综合北京商报澎湃新闻
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