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邮政储蓄银行陷入了非法深渊！年内罚款6000万元，其中涉及金融信贷
制作：全球财说
7月12日，根据上海银行业和保险监督管理局行政处罚信息披露，中国邮政储蓄银行有限公司上海分行因四项违规行为被责令改正，并被罚款370万元。
此外，上海松江区三家营业所共罚款110万元，累计罚款480万元。
值得注意的是，这是邮政储蓄银行(601658).SH；01658.HK）在不到10天的时间里，监管部门再次被罚款。
年内被罚款6000万元 财务管理、信用、收费均涉及违规行为
让我们来看看银监会对邮政储蓄银行上海分行最新处罚的原因。
沪银保监罚决字〔2021〕根据78号罚款，邮政储蓄银行上海分行被上海银监会责令改正，共罚款370万元，主要违法事实有四个方面：
一是2017年2月至2018年7月，该分行部分高级管理人员未经资格许可实际履行职责；
二是截至2019年8月，分行员工行为管理严重违反审慎经营规则；
第三，2015年1月至2019年6月，部分个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则，部分个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则；
第四，2019年7月和8月，该分行部分金融业务销售管理严重违反审慎经营规则。
从上述违法事实可以看出，处罚包括人员管理、行为管理、贷款后管理、金融业务管理等严重问题。
值得注意的是，邮政储蓄银行北京分行因严重违反个人消费贷款审慎经营规则，于6月7日因严重违反审慎经营规则被罚款90万元。
邮政储蓄银行各分行多次被罚款，关键是邮政储蓄银行总行被罚款449万元，两名个人财务部总经理违反法律法规，被警告。
2021年7月5日，#中国邮政储蓄银行被罚没449万#的话题冲上微博热搜。
当时，邮政储蓄银行的处罚主要是由于六个重大问题，如非法收费和虚假提交材料内容。
其中，非法收费包括收取唯一账户年费、小账户管理费、未经客户同意非法办理短信收费业务等。
早在2019年，中国银行业和保险监督管理委员会就在其官方网站上发布通知，批评一家大型商业银行侵犯消费者权益。
当时的通知显示，“从2017年8月1日到2018年12月10日，福建、四川、西藏部分‘绿卡通’借记卡客户名下的唯一账户非法收取年费”。绿卡通是邮政储蓄银行发行的借记卡。
对邮储银行处以449万元罚款，是对违法违规行为的又一警告。
事件发生后，由于网络舆论的不断发酵，邮政储蓄银行回应说，处罚是基于2018年底的现场检查，最近发布了处罚结果。同时，公司高度重视，并采取一系列措施加强业务行为管理。
问题变了吗？好像没有。
黑猫投诉最近对邮政储蓄银行收取短信服务费的投诉依然层出不穷，这与邮政储蓄银行2018年发生的违规行为和积极整改的言论明显背道而驰。
再往前看，2021年1月8日，邮储银行因涉及同业、信贷、理财等26项违法行为被罚款4550万元。
据不完全统计，仅半年多，邮政储蓄银行累计处罚金额就达到了6000万元一线，可谓罚而不改，不断处罚。
非法代销屡禁不止 金融业务投诉量居首
除上述处罚外，邮储银行违规代销罚单更为常见。
7月12日，邮政储蓄银行上海分行被罚款370万元，上海松江区三家营业所被罚款110万元。
上述三家营业所的违法事实均包括“未按规定开展代销业务”。
回顾历史，邮政储蓄银行在非法代销保险方面的非法报告和监管处罚随处可见，如存款变更保单、欺骗承诺收入等。
关于邮政储蓄银行员工代销保险的压力，已经成为很多员工吐槽的焦点。《洞察IPO》透露，邮政储蓄银行员工和邮政代理网点员工抱怨“以上”的压力很大。如果他们不能完成它，他们必须自己掏钱或找亲戚朋友帮忙。
这里必须提到中邮人寿。作为中国邮政集团的子公司，中邮人寿与邮政储蓄银行有分销合作关系。
6月底前，友邦保险(01299.HK）以120.33亿元认购中邮人寿24.99%投资后，股权成为第二大股东，很大程度上也喜欢这种分销关系。
数据显示，中邮人寿在21个省份销售产品，覆盖邮储银行分销网络的80%。
截至2020年底，邮政储蓄银行拥有39631个营业网点，其中31763个代理网点。代理网点8568个，县5692个，县以下17503个，服务个人客户6亿多户。
同时，邮政储蓄银行一直定位为“三农”服务、城乡居民和中小企业拥有友邦保险无法企及的广大非一线下沉市场。这样的资源分配怎么能不让外国保险公司“垂涎”呢？
根据2020年年度报告，邮政储蓄银行新订单年保费2575.38亿元，代理期保费759.41亿元。虽然与合作保险公司的数量没有披露，但以2019年底的数据为例，高达55家。
邮储银行的理财业务也受到了与代销保险同样的批评。
根据中国银行业保险监督管理委员会消费者权益保护局最新发布的《关于2021年第一季度银行业消费者投诉的通知》，邮政储蓄银行的投诉量在中国大型商业银行中排名第三，仅次于中国工商银行和中国农业银行。
数据显示，工行投诉5503件，环比增长8.3%；农业银行投诉5083件，环比增长7.6%；邮政储蓄银行投诉4088件，环比增长46.9%。
国有大型商业银行的投诉
虽然投诉量低于工商银行和农业银行，但激增的投诉量不容忽视。
同时，该通知披露，在涉及大型国有商业银行的投诉中，金融业务投诉2926起，环比增长62.4%。
其中，邮政储蓄银行理财业务投诉排名国有大型商业银行第一，理财业务投诉1223件，环比增长11.6%，占29.9%。
国有大型商业银行信用卡业务投诉
此前，一些网民报道称，邮政储蓄银行向储户推荐各种银行金融产品，销售群体主要是老年人。有人诱导老年人通过送米、送油、高利息购买金融管理，甚至以金融管理的名义销售产品作为保险。
即使2020年初因理财业务等问题被罚款4550万元，似乎也没有引起邮储银行的重视。
根据2020年年报，邮政储蓄银行代理业务费收入71.08亿元，较去年增长25.52亿元，同比增长56.01%；理财业务手续费收入41.98亿元，较去年增长2.48亿元，同比增长6.28%。
正是由于上述原因，邮政储蓄银行广泛分布在县级以下地区。如何维护客户的合法权益已成为首要任务。在代理业务快速发展的同时，何时才能关注合法合规？
2021年3月，邮政储蓄银行发行了300亿元永久债券，300亿元固定增长也尘埃落定。600亿元的融资能挽救一直处于紧张状态的核心一级资本吗？
但需要注意的是，以5.5元/股定增价计算，目前邮储银行股价为4.74元/股，定增机构已浮亏。
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