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315调查|金融垃圾短信探源:银行和网贷机构背后的群发公司

澎湃新闻记者吕新文

“亲爱的客户，我行可以授信您的3.98万元将于3月15日到期，可用于日常消费、房屋装修、业务应急、利率检查1、申请2、T退订。”

“正式提醒：您的贷款资格于3月8日调整，估计贷款金额为98300元，点表************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************************

你收到过类似于试图“吸引”贷款的垃圾营销信息吗？这些信息通常以银行或在线贷款机构的名义发布，未经消费者同意，令人不安。此外，即使你没有在相应的银行或贷款机构做生意，你也可能会收到垃圾信息。

这些垃圾短信从何而来？

最近，澎湃新闻（www.thepaper.cn）调查发现，银行或网上贷款机构将通过短信群发公司发送营销短信。这些短信群发公司大多声称发送成功率高，可以在几秒钟内实时监控短信的发送和回复。当涉及到金融营销短信时，短信群发公司更加谨慎，要求提供相关程序，并表示公司不提供发送号码。但也有一些公司声称可以在指定地区提供业主、业主、业主等号码资源。

据资深业内人士介绍，一些短信群发公司仍然可以根据号码段和区域向客户群发金融短信，并提供手机所有者的标签，如最近打开的软件。”这涉嫌隐私泄露和违法行为。另一位专家表示，只要超过用户许可证的界限，就是垃圾非法短信，但目前一些银行和在线贷款机构正在打边缘球，基本运营商难以处理，建议相关部门重点监管银行和在线贷款机构。

近年来，官方对垃圾短信的治理力度不断加大。2020年8月，工业和信息化部修订了《通信短信息服务管理条例》，形成了《通信短信息和语音呼叫服务管理条例(征求意见稿)》未经用户同意或请求，任何组织或个人不得向其发送商业短信或拨打商业电话。但该规定尚未正式出台。

金融垃圾短信是一个重灾区，一些银行多次上榜

自3月以来，本报记者随机询问了30名朋友，其中21人表示，他们在过去一个月里收到了近30条垃圾金融信息，主要是个人贷款、在线贷款和金融营销信息。

其中，从2月9日至3月9日，李先生收到了上海浦东发展银行14条营销信息，包括“资产升级收到鸡蛋，最多可连续收到12个月”、“中国银行销售金融-享受每日增益版金融管理”等，主要是鼓励提高存款金额，销售金融产品。在李先生根据短信提示回复TDDX退订后，他收到了“您已成功退订我行信息短信”的信息回复。

李先生还收到了中国建设银行、招商银行和中国农业银行的个人贷款营销短信。

“我是农民工，根本没有贷款需求。为什么银行会给我发贷款营销短信？而且，我没有中国农业银行的卡。他们怎么知道我的电话号码？”李先生很困惑。

与李先生不同，吴先生是银行贷款的企业主。他不仅收到了许多银行个人贷款营销信息，还收到了外国钱罐贷款和小赢卡贷款应用程序的在线贷款营销信息。他告诉澎湃新闻，他还没有注册或使用这些应用程序。这些信息包含链接。打开后，输入手机号码，点击“贷款”，跳转到应用程序下载界面。

澎湃新闻下载并注册外国钱罐贷款应用程序后，两天内，除了收到公司的两条营销信息外，还收到了四条电话营销，以便记者能够尽快验证自己的身份，以免错过授权限额。虽然记者第一次明确表示没有贷款需求，但对方仍然坚持“现在不需要，将来可能会使用”。

澎湃新闻搜索发现，洋钱罐贷款网上投诉较多，涉及高利率、催收等。

金融垃圾短信是消费者投诉的重点之一。

2021年第三季度，网络不良和垃圾信息举报受理中心发布的垃圾信息投诉进行了盘点

根据2021年前三季度12321网络不良和垃圾信息报告受理中心发布的垃圾信息投诉库存，端口垃圾短信远远超过点对点垃圾短信，三季度分别占69.8%、86%、87.5%。在垃圾短信类别方面，贷款理财类别占36.4%、26.0%、61.9%。

就发送垃圾短信的主要端口号段而言，投诉量在去年第一季度排名前十，包括中国银行（第三）、中国建设银行(第八)；包括中国银行(第二)在内的第二季度排名前十、中国建设银行(第四)；三季度排名前十的，包括中国建设银行(第八)。

被投诉垃圾短信排名第一的，去年第一季度，金融管理包括中国平安和还款，网上贷款包括有钱花和360借据；第二季度，贷款理财包括还款、滴滴金融和网上贷款；第三季度，贷款理财包括中国平安和还款，网上贷款包括小满金融和拍拍贷款。

有的短信群发平台资质不全，有的说可以提供号码资源

记者通过互联网搜索“短信群发”，出现了大量的短信群发公司广告。这些公司的业务包括验证码信息、通知信息、营销信息、视频信息等，客户涉及各行各业。

对于金融短信，许多公司报价在每个5到6分之间，发送量越大，价格就越低。他们无一例外地声称自己是专业人士，发送成功率高，几秒钟，可以实时监控短信的发送和回复。一些公司声称有自己的短信发送平台或软件。客户注册并登录充值后，他们可以发送短信。公司将审查内容，但他们不关心客户发送给谁。

南昌创盛网络科技有限公司（其平台为万尚超信）销售客户服务表示，金融业群发短信需要提供企业营业执照，我在企业前台持有工作许可证和身份证。”金融业涉嫌欺诈，需要提供正式的短信群发平台。”

客户服务提供公司营业执照、增值电信营业执照、国家版权局计算机软件作权登记证。它强调，个人贷款只发放贷款内容，公司不提供发送号码。网上贷款营销短信不做，因为“没有渠道”。客户服务的朋友圈声称是平安银行、中国工商银行和“中国农村商业银行”、中国建设银行个人贷款营销短信截图。

安徽秒滴科技信息科技有限公司官网

安徽二迪信息技术有限公司的营销人员表示，发送个人贷款营销信息需要提供工作许可证和营业执照，发送在线贷款营销信息需要提供营业执照、金融许可证和合同。二迪信息没有提供发送号码，“这是非法的。如果常规贷款被报告，那将是不幸的。”

安徽秒滴科技信息技术有限公司的增值电信营业执照无法查询

澎湃新闻记者表示，二滴信息的增值电信业务营业执照尚未查询，营销人员表示“正在办理”，官网介绍，该公司成立十年。

安徽秒滴科技信息科技有限公司销售客服介绍短信限制

营销人员表示，在个人贷款方面，移动、电信和中国联通的号码将屏蔽一些地区。电信号码屏蔽面积最大。“屏蔽区域随时根据运营商而变化。”

网络营销公司武汉追天科技有限公司在其官方网站上表示，金融短信投诉率相对较高。若某地投诉率达到一定上限，运营商和短信平台将采取区域限制措施。这也是贷款短信群发内容不仅审核严格，而且在很多地区都无法发送的主要原因。这个问题无法解决，但可以在群发短信前咨询客服人员，合理规避限制。“严格遵守运营商短信发送规范。合理安排发送时间和频率。”

郑州新鸽科技有限公司拥有增值电信营业执照。该公司的销售人员表示，如果您发送个人贷款短信，您可以为指定地区的业主、业主、业主和公积金贷款人提供电话。

一位资深业内人士表示，一些短信群发公司没有资质，但实际上只是一家合格公司的代理商。虽然管理越来越严格，但一些短信群发公司仍然可以根据号码段和区域向客户发送金融短信。甚至可以提供业主标签，比如最近打开的软件。选择的标签越多，发送短信的价格就越贵。“这涉嫌隐私泄露和违法行为。”

如何处理垃圾金融短信？

澎湃新闻注意到，早在2015年，工业和信息化部就发布了《通信短信服务管理条例》，自当年6月30日起正式实施。

根据商业短信管理规定，未经用户同意或请求，短信服务提供商和短信内容提供商不得向其发送商业短信。用户同意并明确拒绝接收商业短信的，应当停止发送。

2020年8月，工业和信息化部修订了《通信短信息服务管理条例》，形成了《通信短信息和语音呼叫服务管理条例(征求意见稿)》

草案要求任何组织或个人未经用户同意或请求，或用户明确拒绝，不得发送商业短信或致电商业电话。用户未明确同意的，视为拒绝。如果用户同意并明确表示拒绝接受，则应停止。如果短信服务提供商发送端口商业短信，应确保相关用户已同意或要求接收，并保留至少五个月的用户同意凭证。如果短信服务提供商发送端口商业短信，应在短信中明确标注通过其服务发送短信的组织或个人名称和联系电话，提供方便有效的拒绝接收方式，并通过短信通知用户，不得以任何形式为用户拒绝接收设置障碍。

草案还规定，基本电信业务经营者应建立预警监控、大数据研究和判断机制，防止未经用户同意或请求发送的商业短信或商业电话。

新规定尚未正式出台。

电信分析师傅亮指出，《征求意见稿》中的商业短信包括金融营销短信，“垃圾金融短信仍然很常见。”。

至于垃圾短信的管理，傅亮分析说，按照谁实施谁处罚的原则，工业和信息化部门应对非法商业短信进行处罚。然而，广告由市场监管部门负责。此外，非法商业短信往往跨地区。信息发送者、商家和收到短信的人可能很难在不同的地方执法。此外，危害小，处罚金额小。结合各种因素，治理难度大。

“与个人贷款相比，一些在线贷款似乎贷款金额不大，但利息很高，坏账率一般不高，所以现在许多在线平台都在从事在线贷款。有些人知道随机违规行为，或者会冒险。”傅亮说。

傅亮认为，银行金融垃圾短信数量相对较大，但危害相对较小。如果是一些不合格的小公司发送的金融短信，没有审计，危害相对较大，因为它可能是欺诈。

“只要超过对方未经许可的界限，就是垃圾非法短信。目前，银行和网上贷款机构正在打边缘球。在这种情况下，基本运营商很难处理它。我们应该关注监管来源和受益人，即银行和网上贷款机构。”傅亮说。

负责编辑：唐宇兵图片编辑：蒋立冬

校对：张艳

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