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亿联银行被自律调查：屡屡违规被罚，投诉量常年居高不下
施子夫李镭，港湾商业观察
对于民营银行吉林亿联银行有限公司（以下简称亿联银行）来说，最近进行自律调查的消息似乎证实了以往的反复违规行为。
近年来，亿联银行的违规行为并不少。从各种事实来看，公司需要高度重视合规。
与此同时，从消费者大量投诉的角度来看，亿联银行也遭遇了许多“吐槽”。
屡屡违规被罚
3月底，中国银行间交易商协会在其官方网站上发布了“一案双查”、“案件深入调查”原则，交易商协会最近调查四平城市发展投资控股有限公司案件，发现光大证券有限公司作为主承销商和簿记经理，不合规发行；吉林银行有限公司、吉林亿联银行有限公司非法向发行人收取大额财政资助。交易商协会在梳理其他案件线索时发现，富国资产管理(上海)有限公司协助相关发行人直接或间接认购其债券。四家金融机构涉嫌违反银行间债券市场自律管理规则。交易商协会根据《银行间债券市场自律处分规则》，对四家机构进行了自律调查。
中国银行间市场交易员协会是银行间债券市场、借贷市场、票据市场、外汇市场和黄金市场参与者的共同自律组织。该协会的业务主管单位是中国人民银行。据报道，中国银行间交易员协会对银行间市场进行自律管理，以维持银行间市场的合法竞争秩序。
通知显示，亿联银行非法向发行人收取大额财政资助。鉴于这种情况的具体表现，《港口商业观察》试图联系亿联银行，但未能收到相关回复。
根据公开信息，亿联银行近年来违规行为并不少。2021年1月，亿联银行因未能建立有效的个人贷款全过程管理机制，被吉林省银监局罚款20万元。
2021年4月，因未准确、完整、及时提交个人信用信息；未按规定处理异议；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告；为客户开立匿名、假名账户等“四宗罪”，亿联银行被中国人民银行长春中央支行罚款164.4万元。
2022年11月底，贷款“三查”不到位，未严格执行委托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；超过借款人营运资金计算需求发放营运资金贷款，导致信贷资金返还给借款人；易联银行因银行间贷款信用调查不慎被罚款140万元。
著名经济学家宋清辉指出，反复违规表明，亿联银行在发展过程中不够重视合规。作为一家商业银行，我们必须牢牢把合规的底线放在第一位。如果我们再次犯罪，无疑会对公司的业务产生负面影响。此外，从长远来看，发展与稳定的合规性没有冲突，可以走得更远。
据官方网站报道，亿联银行是四家获准在全国范围内开展在线存款和贷款业务的互联网银行之一，也是东北地区第一家私人银行。2017年5月，中发金融控股、吉林三快科技（美团）等7家知名民营企业在长春发起成立。
虽然它是东北地区第一家私人银行，但亿联银行的业务已经走向全国。亿联银行表示，它已与美团、京东、百度、维信等平台建立了广泛的创新金融服务联系，并在消费金融、农村金融等包容性金融领域进行了积极的创新实践。特别是消费金融场景，通过第二次响应的终极体验和数千人的差异定价，是真正的包容性金融。
常年投诉居高不下
然而，亿联银行本应更好地为消费者服务，却迎来了常年投诉居高不下的困境。
今年3月15日，吉林省银行业保险监督管理局发布的《关于2022年银行业消费者投诉的通知》显示，2022年，吉林省银行业保险监督管理局系统收到并转移了3613起银行业消费者投诉，同比下降3.7%。
其中，城市商业银行和民营银行1695件，同比增长95.7%，占46.9%。亿联银行投诉1042件，同比增长291.7%，占全部投诉的28.84%，导致城市商业银行和民营银行投诉同比增长95.7%；个人贷款业务投诉1008起，同比增长346%，占银行总投诉量的97%。在当地法人机构中，亿联银行的投诉量和投诉增长率最高，其个人贷款业务的投诉量在所有机构中最高。
不难看出，在投诉总量下降的背景下，亿联银行独树一帜，高速飙升。
这不是该公司第一次上榜。2022年上半年，吉林省银行业保险监督管理局系统收到并转让银行业消费者投诉1476件，同比下降10.6%，其中城市商业银行和民营银行712件，同比增长123.9%，占48.3%。亿联银行达到463件，同比增长486.1%，在地方法人机构中排名第一，占投诉总额的47.1%。
当然，这么多投诉自然反映在公开投诉平台上。黑猫投诉显示，截至4月18日，亿联银行投诉533起，已完成418起，近30天投诉26起，已完成3起。
不少消费者对亿联银行的投诉主要包括:乱报征信、虚假贷款、非法发放高利贷、收取斩首利息、暴力催收等。
今年3月26日，一位消费者抱怨说：“我在3月16日上午提交了亿联银行亿微贷款提前结算的申请。3月17日，我登录了亿联银行的应用程序。我被告知亿联银行突然出台了新政策，要等15个工作日才能提前结算。没有提前通知，这给我的资金安排带来了很大的问题。麻烦银行尽快恢复还款渠道，让我提前结清贷款，督促泛华合作渠道紧急解除贷款。”
宋清辉认为，无论是官方统计投诉，还是许多公共投诉渠道，反映了银行消费者服务、满意度和认可差距较大，消费贷款自然会有一些逾期行为，所有银行也遇到，通过合理合法的手段和方式非常重要。“易联银行应认真总结消费者投诉的核心问题，是否与自身业务和服务模式密切相关，不断优化，提高消费者满意度，对公司品牌与行业竞争产生积极影响。(港湾财经出品)
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