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促进消费贷款机构普降利率：银行最低利率为3.65%，网上贷款利率可打五折

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）上海记者胡金华报道

目前，促销费无疑已成为推动经济的重要手段，各金融机构纷纷降低贷款利率，以刺激消费。

“自7月份以来，我几乎每天都接到各种贷款机构的电话和短信。50万元纯信用贷款当天无需审批，最低利息只有3%。一些股份制商业银行关闭的30万以内的信用贷款也重新启动，审批速度非常快，利息不高，类似于抵押贷款。如果有大的购物需求，我真的会考虑一下。上海某事业单位员工夏明(化名)7月28日对《华夏时报》记者表示。

毫无疑问，像夏明这样工作稳定、信誉良好、存款充足的人，是各种金融机构的贷款对象，虽然对银行、互联网贷款机构、互联网银行、消费金融公司、保险公司，在促进消费的背景下，不是每个人都能获得低利率资金，但各种机构普遍降低小额贷款利率已成为一个无可争辩的事实。以华北、小额贷款等为例，最近12%以上的年化利率也打了70%的折扣，不到8%，而几家互联网银行的贷款利率甚至打了7.5%左右的折扣。

“我行大消费贷款利息还是比较低的。对于优质老客户，我们甚至有5万元的优惠贷款券，15天只借75元，年化利率只有3.65%，相当于公积金贷款，主要是为了增加客户粘性。3个月以上30万元的贷款利率也从7%以上降到了5.7%左右。7月29日，上海某股份制商业银行个金部负责人盛宇告诉《中国时报》记者。

在他看来，不同金融机构的消费贷款和商业贷款都有自己的目标客户群体。银行利率低并不意味着市场份额小，各种贷款机构的高利率也必须承担更大的风险。

最低4%的银行消费贷款利率

7月28日，记者梳理了多家股份制商业银行、城市商业银行等手机APP上的消费贷款（包括装修、教育、大型消费品、旅游等不同用途）利率，发现年化利率比以往7.5%以上下降了近两个百分点，仅限于银行自身消费贷款产品利率的下降；作为银行下属的消费金融公司，一些消费贷款、商业贷款等产品的利率仍然高达12%左右，比以前接近18%的产品明显下降。

“今年5月以后，各地频频出台扶持经济和消费的政策。此外，疫情得到控制后，消费者需求增加，银行推广消费贷款的意愿增强。金融管理部门引导金融机构降低实体经济融资成本，整个市场利率处于下行通道，消费信贷利率也有下调空间。消费贷款利率仍然较高的银行可能会继续为高质量客户降低优惠利率，而大幅下降的短期下行空间有限。7月29日，上海股份制商业银行消费金融部总部负责人告诉《中国时报》记者。

股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行也是如此。事实上，大型国有银行也是如此，但大型国有银行实施优惠贷款的“门槛”将更高。

据记者了解，目前中国工农建设四大银行消费贷款产品利率已降至4%。对于符合标准的用户，中国农业银行网上贷款年化利率低至3.7%，中国建设银行快速贷款年化利率低至4%，中国工商银行电子贷款年化利率低于3.7%，中国银行电子贷款年化利率低于3.9%。

“最低利率需要满足相关条件。工行融E年化利率最低可达3.75%，但所在单位应为世界500强企业或公安法等单位。这项活动自第二季度以来一直存在，但不确定是否会一直存在。”工行上海某支行客户经理表示。

交通银行上海分行相关人士告诉《中国时报》，银行消费贷款产品一年的最低利率可以达到3.7%，但也有一定的条件。如果贷款人的工作单位与中国农业银行合作，他们将向贷款人申请信用优惠利率，最低利率可达到3.7%。此外，根据个人金融资产满足一定条件或在中国农业银行拥有抵押贷款的客户，消费贷款产品的最低利率也可以达到3.7%。

降低消费贷利率已成为大趋势

优质客户自有银行争取，但银行渠道以外的贷款援助机构之间的竞争也同样激烈。

“现在我们的贷款年利率是打折的，不到8%。你可以借一笔试试，即使只有一天，也没有成本。”日本记者多次接到微众银行客服电话推荐贷款。

在支付宝贷款（现更名为“信用贷款”）上，记者发现手机页面上的贷款资金接近15万元，年化单例为7.3%。目前正处于优惠期，原利率为14.6%；微信贷款页面微粒贷款利率仍高达12.775%。

“如果是纯信用贷款，基本上不可能相信贷款电话中提到的3%的利息。因为这些贷款机构的钱也是从银行和其他金融机构流出的，银行的贷款利息超过4%。他们会把钱贴出来吗？这些机构不会做这种生意，没有一两点的利差，也没有可能产生的坏账。而且，这种贷款援助机构往往伴随着暴利催收，所以普通人不会通过这种渠道借钱。这实际上是高利贷，尽管目前的利率也在下降。上述银行家在接受采访时坦言。

值得一提的是，就连保险公司也开始开展利率较低的政策性贷款活动。《中国时报》记者发现，许多大中型人寿保险公司通过微信或APP页面进行现金价值人寿保险政策贷款活动，最低年化利率也低于5%。

“除非政策贷款必须借钱，因为现金价值的人身保险政策对普通客户来说不能借太多。保险公司更多的是为企业主和高净值人士的数百万保费推出的促销活动。”7月29日，上海一家大型人寿保险公司资本运营部负责人周伟（笔名）在接受采访时表示。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策反周期调整、财政和金融政策努力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中心下降，自然带动消费贷款等小额信贷成本下降。

“此外，从供需角度来看，由于疫情等因素超出预期影响，经济放缓，拖累了国内消费贷款等小额信贷需求。随着国内疫情的控制，救助企业、稳定增长的政策效应逐渐显现，消费者需求迅速回升，一些金融机构也希望通过增加折扣获得更多客户，拓展业务。”周茂华说。

上海金融与发展实验室主任曾刚也表示，大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳定增长和消费，促进整个经济运行市场。降低个人消费贷款利率将成为一种趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进消费信贷的需求，促进消费，对经济稳定增长非常有益。

7月13日，中国人民银行调查统计司司长阮建宏在国家新闻办公室举行的2022年上半年金融统计数据新闻发布会上表示，上半年居民贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。

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