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违规32项，罚款1380万！上海银行收入也在持续下降
撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经第1405篇原创文章
1380万！11月17日，国家金融监督管理局披露了一系列行政处罚信息，其中上海银行以累计罚款1380万元，当天一批银行和个人罚款金额最高。
另一方面，在不久前的10月底，上海银行披露了第三季度的业绩数据，压力特别明显：虽然总资产仍在城市商业银行前三名，但收入、利润等核心数据落后于“第四”宁波银行。
上海银行，好吗？
上海银行的32项违法行为列入国家金融监督管理局发布的罚单。具体如下图所示，蜜妹总结如下，主要包括以下几类：
金融产品的各种销售、管理和数据问题。例如，金融产品的杠杆水平未按规定披露，金融业务违反公平交易原则，金融业务数据登记错误，金融产品底部头寸余额数据、销售端和产品端数据报告偏差、金融产品信息登记不及时等；
贷款管理存在各种问题。例如，不良贷款余额数据的提交存在偏差，虚假委托支付，贷款资金长期滞留借款人账户，为保理业务提供营运资金。贷款管理严重粗心，委托贷款资金来源审计严重粗心，委托贷款非法购买财务管理等；
各种EAST系统数据漏报错报；
以及其他问题，如非法发行大额存单、小微企业分类不准确等。
加上32起违法行为，上海银行共被罚款1380万元。
截图来源|国家金融监管总局(特此感谢！)
值得一提的是，EAST相关罚款也是近两年银行罚款的重灾区。上海银行的违规行为涉及11条。
EAST全称Examinationandanalysissystemtechnology，该系统于2012年启动，其主要功能和作用是提高现场检查和非现场监督的效率。包括银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布和管理等功能模块。
2023年5月31日，国家金融监督管理总局办公厅发布《国家金融监督管理总局办公厅关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知》
上海银行多次违反EAST，这也反映了银行在数据治理和数据合规方面的问题，也暴露了其在风险管理和内部控制方面的缺陷。
另一方面，上海银行也面临着业绩压力。根据该行在10月底披露的第三季度报告，该行的收入在2023年第三季度继续同比下降。在总资产排名第一的情况下，宁波银行超越了收入和利润指标。
第三季度，上海银行营业收入129.1亿元，同比下降5.96%；净利润45.1亿元，同比增长0.38%。
前三季度上海银行收入392.7亿元，同比下降5.76%；净利润173.4亿元，同比增长1.03%。
根据国家金融监管总局此前的数据，2023年前三季度，商业银行实现净利润1.9万亿元，同比增长1.6%。
截至2023年9月底，上海银行资产总额为3.059万亿元，居全国城市商业银行第三位，比宁波银行第四位2.670万亿元高出近4000亿元。
然而，宁波银行的盈利能力比上海银行强。
2023年第三季度，宁波银行收入150.9亿元，同比下降1.88%，净利润64.02亿元，同比增长8.09%。
前三季度，宁波银行总收入472.4亿元，同比增长5.45%；净利润193.5亿元，同比增长12.55%。
前三季度，上海银行利息收入同比下降7.26%为272.5亿元；宁波银行同比上升10.89%为302.1万元。
在资产质量方面，从第三季度报告披露的数据来看，上海银行仍然稳定。截至2023年9月底，资本充足率为13.13%，一级资本充足率为10.15%，核心一级资本充足率为9.25%。除资本充足率较2022年底略有下降外，另外两项数据均略有上升。
第三季度，与2022年底相比，上海银行的不良贷款率也有所下降。从1.25%降至1.21%。拨备覆盖率和贷款拨备率也有所下降。前者从去年年底的291.61%下降到290.02%，后者从3.64%下降到3.50%。
截至2023年9月底，上海银行客户总数为28.36万户，较去年年底增长3.81%；与去年年底相比，人民币公司贷款和垫款余额为7962.93亿元，增长了10.27%；人民币公司存款余额为10亿元，659.40亿元，较去年年底增长3.55%；2023年1月至9月，人民币公司存款利率
1.93%，同比下降14个基点。
此外，蜜妹还注意到，这已经不是上海银行今年第一次受到惩罚了。
今年4月，国家外汇管理局上海分局发布了上海银行行政处罚决定，银行在外汇销售、外币金融、国内外贷款、外汇市场交易等领域，罚款9834.5万元，没收违法收入19.9万元。同时，对三名相关责任人分别给予警告和罚款。
今年，上海银行被有关部门罚款超过1.1亿元。
收入困难和大额罚款并不是上海银行面临的所有问题。银行的部分贷款也令人头疼。
10月前，上海银行宣布通过起诉追回本金高达25.8亿元的贷款，涉及宝能投资集团、宝能控股、姚振华等6名被告。
此外，2019年恒大爆雷前发布的、根据2020年年报，上海银行均在其主要往来银行名单中。
今年上半年，上海银行房地产贷款余额为1560.62亿元，次于租赁和商业服务业，占2.75%。
内外交困，上海银行回血之路依然漫长。
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