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上海正规银行机构放款——上海贷款
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华福证券:上海银行购买评级，目标价9.37元
2021-11-21华福证券有限公司魏正宇对上海银行进行了研究，并发布了研究报告《大都市商业银行与养老金融叠加新零售转型》。本报告对上海银行进行了买入评级，认为其目标价格为9.37元，目前股价为7.25元，预计涨幅为29.24%。
上海银行(601229)
投资要点：
以上海为基础，融入战略性新兴产业和先导产业发展。资产规模居城市商业银行第二位，布局全国重点经济区，贷款市场份额保持稳定，建立符合经济发展的全国分支机构布局。上海市外贷款比例超过50%。近年来，上海第三产业发展迅速，战略性新兴产业蓬勃发展，提供了新的收入增长点。积极参与集成电路、生物医药、人工智能三大核心产业建设，享受科技创新红利。上银香港净利润保持高增长，在跨境领域取得了显著成效，搭建了沪港台平台。
财富管理、养老、消费金融促进转型，资产经营能力不断提高。上海银行致力于发展养老金融、财富管理、消费金融等重点方向。近年来，零售收入和利润稳步增长，零售收入占总收入的25%以上，代理费用的比例逐年增加到50%以上。近年来，零售AUM保持了较高的增长率，金融产品规模在城市商业银行中排名第二，高净值客户数量和管理资产保持了较高的增长率；坚持以养老金融为特色业务，加强零售业务的基础。上海养老金存量客户第一，养老金客户存款余额保持较高增长率。同时，其资产同比增长近2年半，不低于20%，养老金AUM占零售AUM的40%以上；优化消费金融业务结构，重点发展消费和住房金融，近四年半贷款余额翻了三倍。消费贷款前期增量大，后期结构优化。住房贷款是优质零售贷款的主要来源，有效控制了个人贷款不良上升趋势。
存贷业务比例稳步提高，资产质量优中有升。债务方保持稳步增长，约占公共存款的75%，公司的吸收和储存能力不断提高。合理分配资产结构，加大信贷供应力度，调整资产结构。贷款质量保持在同行业的前列，存款利率保持在行业的优势水平，或者可以期待贷款利率上升带来的净利差和净利差的提高。
利润预测:考虑到上海银行增加业务投入和改革，根据今年城市商业银行的估值水平，2021年将给予0.7xpb估值评估水平:
9.37元/股，结合当前股价，涨幅为28.7%。考虑到2021年剩余时间整体波动温和上升趋势，预计沪深300涨幅约为5%。综合因素，预计上海银行将超过基准23.7%，并首次给予“强烈推荐”评级。
风险提示：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
在过去的90天里，共有8家机构对该股进行了评级，购买了4家机构，增加了4家机构的持股；在过去的90天里，机构的平均目标价格是9.6；根据证券之星估值分析工具，上海银行(601229)好公司评级为3.5星，好价格评级为4.5星，综合评级为4星。(评级范围:1~5星，最高5星)
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