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渣打银行上海分行被罚款274万元
国家金融监督管理总局近日公布的上海银行业保险监督管理局行政处罚信息公开表(上海银行业保险监督管理局决定)〔2023〕根据87号和88号)，渣打银行(中国)有限公司上海分行有5起违法事实:
1.2014年10月至2018年2月，分行向部分关系人发放信用贷款。
2.2017年1月，该分行部分应收账款质押贷款严重违反审慎经营规则。
3.2019年2月至3月，该分行部分票据贴现业务未审核实际贸易背景。
4.2018年1月至2月，分行部分个人消费贷款贷后管理严重不慎。
5.2019年6月，该分行部分同业融资期限逾期。
根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第（八）项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《营运资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（七）项、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第（七）项，上海市监管局责令该分行改正，并没收共计273.965635万元。
2018年1月至2月，渣打银行上海分行部分个人消费贷款贷后管理严重不慎。高永飞对上述违规行为负有直接管理责任。上海市监管局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项警告高永飞。
相关法规：
《中华人民共和国商业银行法》第七十四条商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正。情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未经批准发行金融债券或者境外借款的；
(二)未经批准买卖政府债券或者代理买卖外汇的；
(三)在国内从事信托投资和股票业务或者投资非自用房地产的；
(四)投资境内非银行金融机构和企业；
（5）向关系人发放信用贷款或担保贷款的条件优于其他借款人的同类贷款；
(六)提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报表；
(七)拒绝中国人民银行审核、检查、监督的；
(八)出租、出借营业执照。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未经资格考试任命董事、高级管理人员的；
(二)拒绝或阻碍非现场监督或现场检查的；
(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料；
(四)未按规定披露信息的；
(五)严重违反审慎经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《营运资金贷款管理暂行办法》第三十九条：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除本办法第三十八条采取监督措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条处罚：
(一)以降低信贷条件或者超过借款人实际资金需求发放贷款的；
(二)未按本办法规定签订贷款合同的；
(三)与借款人串通非法发放贷款的；
(四)允许借款人将营运资金贷款用于国家禁止生产经营的固定资产投资、股权投资和领域和用途；
(五)超越或者变相超越审批权限的贷款；
(六)未按照本办法规定管理和控制贷款资金支付的；
(七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。
《个人贷款管理暂行办法》第四十二条：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除本办法第四十一条采取监督措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定处罚：
(一)发放不合格个人贷款；
(二)签订的贷款合同不符合本办法规定的；
(三)违反本办法第七条规定的；
(四)委托第三方完成贷款调查的一切事项；
(五)贷款审批超过或者变相超过贷款权限的；
(六)授意借款人虚构情节获得贷款；
（7）未发现借款人违反贷款合同约定的行为，或未采取有效措施；（8）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。
以下为原文：
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