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5000元以下汇丰银行存款利率为0？记者核实：个人存款“零利率”完全不真实

中央广播网北京11月9日新闻（记者夏青）据中央广播电视台经济声音报道，最近，一些朋友圈传播消息，称“11月1日，上海汇丰银行利率调整，5000元以下存款，存款利率0”，甚至“中国第一家0利率银行，中国即将进入负利率时代”。新闻的真实性如何？个人存款会有“零利率”甚至“负利率”吗？

对于谣言，汇丰中国相关负责人在回应《经济之声》记者时表示，谣言完全不真实。根据市场情况和自身业务需求，汇丰中国在监管规定范围内制定了人民币存款定价策略，没有“零利率”。具体人民币存款利率参考汇丰中国官网公布的数据。

数据显示，汇丰中国9日活期存款年利率为0.30%，3个月、6个月、1年定期存款年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%。

那么，“中国即将进入负利率时代”的说法可靠吗？记者采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他说，目前中国经济增长仍保持较快速度，零利率和负利率难以出现。

“因为我国整体经济增长速度还是比较快的，社会各方面对资金的需求还是比较旺盛的。在这种需求快、经济增长快的情况下，很难出现“零利率”甚至负利率的情况。为什么一些成熟经济体会出现零利率和负利率？因为他们的经济没有增长，没有企业愿意投资。没有人需要钱。银行拿到钱后会借给谁？因此，利率基本上会下降。郭田勇说。

首都经济贸易大学金融学院教授高杰英也认为，这种“零利率”和“进入负利率时代”的说法与当前的利率市场趋势背道而驰。她说，在目前的市场形势下，如果实行存款“零利率”，银行将面临大量存款和客户流失。

然而，就全球而言，确实存在“零利率”甚至“负利率”的情况。自上一轮全球金融危机以来，世界上许多央行在其工具箱中增加了负政策利率。例如，2009年7月，瑞典央行率先将其政策利率调整为负值。2012年7月丹麦央行、2014年6月欧洲央行、2015年1月瑞士央行、2016年2月日本央行紧随其后的负利率“俱乐部”。

招聘金融首席研究员董希淼认为，这种“零利率”甚至“负利率”主要出现在央行与商业银行之间的隔夜贷款利率上，基本上是公共存款的正利率。现在对中国来说，更重要的是防止“高息存款”。

“自去年以来，央行采取了加强结构性存款管理、‘档案利息’存款模式管理等多种措施，也收紧了当地银行通过互联网存款模式伪装提高存款利率的措施。事实上，这三种措施都是为了防止伪装的高利率存款，防止存款利率伪装提高，让银行将过高的存款利率转移到贷款环节，这不利于降低实体经济的融资成本。董希淼说。

事实上，关于“汇丰银行零利率”的谣言始于2019年。主要来源是2019年10月31日，汇丰在香港宣布，从11月1日起，香港储蓄存款账户利率将下调12.4个基点，从0.125%调整到0.001%，香港元以下5000元，年利率将下调至0。也就是说，所谓的“零利率”是汇丰当时为香港港元储蓄存款账户推出的。一般来说，银行需要通过无风险利率来吸引储户。为什么会出现“零利率”？

当时，汇丰银行香港区行政总裁施颖茵表示：“汇丰银行调整利率主要是因为美国联邦储蓄局再次降息，以及当地和国际市场的宏观经济环境。”

郭田勇分析说，这也与国际银行的经营特点有关。”外国商业银行的模式是这样的，从事资产管理和财富管理的数量相对较大。这些客户就像我们银行购买金融管理的客户一样，他们不是存款客户，所以从银行运营的角度来看，他们可能不希望有一些小存款客户，因为这一领域的运营成本可能高于收入。”

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