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全国正规债务优化机构---债务清零

电话+V： 15328320071 ，欢迎咨询舟山债务优化，当天处理中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知，银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围

一、银行可以债务优化吗

可以在很多朋友对贷款其实并不了解，在申请贷款的时候没有去规划自己的债务，一般是听中介的建议选择贷款银行，产品，导致资质不能充分利用等情况。

如果出现这样的没有必要的负债，我们应该一般可以用这6种方式来处理：

【一】循环授信替换非循环授信

有很多朋友做生意，会不定期使用资金，来进行商业操作。这样的朋友就尽量不要使用非循环的贷款，要多用循环授信，随借随还的银行贷款产品。不仅可以节省贷款费用，也能随时可以有资金可用。

【二】长期贷款替换短期贷款

在资金一样的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。如果目前的还款压力太大，出现入不敷出的情况，可以使用长期贷款来替代短期的贷款，一定不要逾期，或者硬抗，最后导致债务不良的风险加剧。

【三】先息后本贷款替换等额本息贷款

等额本息的意思是每月的还款金额相同，但是一段时间需要归还一定的本金。这样的资金利用率会下降，如果特别需要资金周转的前提下，我们可以多使用先息后本的贷款。先息后本是不需要归还本金的，只需要支付利息，对资金的利用率就可以达到最大化。

【四】单笔大额贷款替换多笔小额贷款

如果有很多小额贷款，还款的时候会非常麻烦，而且很容易逾期，还会影响到后期其他的贷款。所以，我们要进行债务整合，最简易的方式就是用大额的贷款来替换小额的贷款。这种方式最适合有很多网贷和信用卡债务的朋友。而且有很多网贷和信用卡债务的朋友，很难办理银行低息贷款。

【五】低息贷款替换高息贷款

低息贷款代替高息贷款最直接、最明了的效果就是还款利息减少，特别是针对长期和大额的贷款，就算是降低了1%的年化利率，那也能节省很大一笔钱。

【六】抵押贷款替换信用贷款

抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。所以要使用大额资金和长期资金的情况下，优先考虑抵押贷款。如果已经有一部分信用贷款了，可以用抵押贷款来替换，这样才能让自己的资产最大化的使用。

以上六种优化方式都是最基础的负债优化操作，在实际应用中，我们可能做不到最完美的方案。债务优化只是在弥补错误，而我们应该做的是不要犯错。所以在进行贷款的时候，应该对银行的贷款产品有所了解。可以在小银通上免费查询全国各大银行的银行产品和准入条件，选择适合自己的银行产品来尝试贷款。

二、债务优化延期有啥影响

产生额外费用、信用记录受到影响。

1、产生额外费用：债务优化延期需要支付额外的费用，例如利息、手续费等，这些费用会增加债务人的负担。

2、信用记录受到影响：债务优化延期会对信用记录产生负面影响，例如产生逾期记录、信用评分下降等，这些会影响到未来的借款申请和信用卡申请等。

三、浙江省有几个地方财政破产的县城

地级市层面，2021年金华市、湖州市改善明显。2021年金华市、湖州市GDP增速分别为9.8％、9.5％，排省内前二，并且两年平均增速也排省内前三。与此同时，湖州市、金华市2021年一般公共预算收入增速分别为22.9％、16.3％，均处于省内前三。债务负担方面，浙江11个市中，2021年有6个市城投债务率（一般预算财力口径）下降，而政府债务率（一般预算财力口径）仅有湖州和舟山微降。

　　区县层面，浙江省多数发债区县财力较强，有44个区县一般公共预算收入位于50亿元以上。2021年一般公共预算收入排名前10位的区县均属于杭州市、宁波市，其中杭州余杭区、萧山区、滨江区、上城区，宁波北仑区、鄞州区、慈溪市一般公共预算收入在200亿元以上。

　　从2021年改善的角度来看，一般公共预算收入在100亿元以上的21个区县中，宁波北仑区、江北区，金华义乌市财政收入表现较好，2021年一般公共预算收入增速均在20％以上的高水平，并且增速上升幅度均在10个百分点以上。2021年一般公共预算收入在50-100亿元的23个区县中，台州的椒江区、温岭市、临海市改善最明显，2021年一般公共预算收入增速均在10％以上，而2020年增速均为负。

　　债务负担方面，2021年浙江省有32个区县城投债务率（一般预算财力口径）下降，29个区县政府债务率（一般预算财力口径）下降。其中，金华义乌市、杭州临安区、台州三门县、金华婺城区、湖州安吉县2021年城投债务率（一般预算财力口径）降幅均超过100个百分点。

　　城投债估值方面，2021年基本面明显改善的湖州市、金华市公募债平均估值分别为3.6％、3.1％，私募债平均估值分别为4.1％、3.6％。其中，湖州市城投债务率（一般预算财力口径）排省内第一高，并且经济财政实力处于省内下游，考虑到2021年基本面明显改善，短期公募债券可以适当关注。金华市公募债估值偏低，私募债具有一定性价比。

　　区县城投债方面，2021年经济财政数据改善明显，或者债务率下降幅度较大的区县大部分平均估值较低。其中，湖州德清县、杭州临安区、台州温岭市公募债平均估值在3.3％-3.5％，考虑到其2021年基本面改善，并且债务率水平相对于财力没有过高，因而具有一定性价比。绍兴越城区私募债平均估值为3.8％，并且城投债务率（一般预算财力口径）仅为182％，处于省内下游水平，具有一定性价比。

　　核心假设风险。城投政策收紧。

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　　2021年湖州、金华基本面改善明显

　　从2021年经济财政数表现来看，金华市、湖州市改善明显。2021年金华市GDP首次突破5000亿大关，和湖州市GDP增速分别为9.8％、9.5％，排省内前二，并且两年平均增速也排省内前三。与此同时，湖州市2021年一般公共预算收入增速为22.9％、两年平均增速为14.4％，均处于省内第一的位置。金华市2021年一般公共预算收入增速为16.3％、两年平均增速为9.4％，均处于省内第三的位置。此外，台州市2021年财政收入改善，一般公共预算收入增速由2020年的-8.5％转为13.5％，但GDP增速偏低，2021年为8.3％，排省内倒数第三。

　　债务负担方面，我们用城投债务率（城投有息债务/一般公共预算收入）和政府债务率（地方政府债务余额/一般公共预算收入）来衡量，仅供投资者参考。浙江11个市中，2021年有6个市城投债务率（一般预算财力口径）下降，而政府债务率（一般预算财力口径）仅有湖州和舟山微降。

　　具体来看，2021年湖州市、金华市、舟山市债务负担边际改善。其中，湖州、舟山城投债务率和政府债务率（一般预算财力口径）双降。金华城投债务率（一般预算财力口径）下降幅度较大，为27个百分点，政府债务率（一般预算财力口径）与2020年基本持平。这三个市债务负担边际改善，主要得益于一般公共预算收入增速高于债务增速

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