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郑州没有银行明确停止二手房贷款，但贷款缓慢
《河南商报》记者陈伟
郑州市场的房贷停了？
谣言来自一个通知。2021年1月1日，《关于建立银行金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》正式实施，将限制银行金融机构房地产贷款余额和个人住房贷款余额的上限。在该通知实施不到一个月的时间里，“许多银行已经停止了贷款”的消息开始更新。
《河南商业日报》记者发现，虽然郑州没有“停贷”，但金额并不宽松是事实。
郑州没有银行“停贷”，但贷款延迟了
每年年初，尤其是1月，一般是抵押贷款额度最充足的月份。然而，抵押贷款紧急的消息在今年1月底刷新。上海、广州、北京、深圳等一线城市纷纷爆出“多家银行已停贷”、“二手房停贷”的消息。郑州也停贷了吗？
郑州一家股份制银行的客户经理邓先生说：“目前还没有‘停贷’，但由于春节假期的影响，贷款可能会在3月份提交。”。
《河南商业日报》记者从中国工商银行、中国银行、交通银行、中信银行、上海浦东发展银行了解到，没有银行明确规定二手住房“停止贷款”，接收基本正常。但在谈到贷款时间时，银行通常表示，贷款审批、贷款等将在春节后进行。
春节后再贷款的主要原因是，许多银行正在酝酿春节后增加抵押贷款。因此，贷款审批暂时搁置，但不是“停止贷款”。
目前郑州首套房贷加点在60~70点之间，相当于5年期LPR上浮近15%。据银行家预测，春节过后，加点金额可调整到70~90点，相当于15%~20%。目前，工业银行等银行已将首套房贷加点调整到90点。
1月26日下午，许多银行也驳斥了“停止贷款”的谣言。中国建设银行上海分行表示，中国建设银行一直按照信贷资源的平衡配置，按照贷款条件的实施时间，抵押贷款平衡有序，没有贷款暂停，从数据来看，1月份抵押贷款金额较去年略有增加。
除了春节后利率可能会上升外，银行对抵押贷款的审计也会更加严格。
郑州德佑二手房中介客户经理庞先生说：“一些二手房购房者首付不足，以前可以通过提高评估价格来提高贷款比例。”。现在这种方法很容易被卡住。
他举了一个例子，一套成交价100万元的房子，贷款最多70万元，首付30万元。但如果在办理贷款时将评估价格提高到120万元，贷款可获得84万元，实际首付16万元即可购房。但即使房屋评估到120万元，到贷款审批环节，银行仍将参照历史交易情况，最多审批70万元的贷款额度。此时，购房者只能找到补充首付的方法，否则交易将无法进行。
至少要推迟到春节后才能批准的贷款，再加上即将上调的利率和更严格的贷款审计，对于郑州今年已经冷淡的二手房交易来说更是雪上加霜。
郑州桐柏路链家二手房中介客户经理孙女士说，她手头有一笔交易。房子已经转让给买方半个多月了，房子已经抵押在银行了。然而，受最近贷款政策的影响，银行没有支付房屋余额。卖方每天都问贷款情况，因为他卖房子换房子。现在他拿不到余额，也不能为选定的房子付首付。
所以她提醒:“目前买卖二手房是否可以用‘过桥资金’，毕竟太多因素是无法控制的。”
银行将更严格地审查抵押贷款
A.严格控制银行抵押贷款比例
又是涨价，又是加强审计，银行这样做也源于监管机构的要求。2020年12月31日，中国人民银行、中国银行业保险监督管理委员会发布《关于建立银行金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》，决定建立银行金融机构房地产贷款集中管理制度，设定房地产贷款余额和个人住房贷款余额的上限。自2021年1月1日起实施通知。同时，对比例超标的银行设定2年或4年调整过渡期。要求中资大银行房地产贷款余额和个人住房贷款余额分别占40%和32.5%，而中资大银行分别占27.5%和20%；中资小银行和非县域农合机构分别为22.5%和17.5%；县域农合机构分别为17.5%和12.5%；村镇银行分别为12.5%和7.5%。
根据本标准，根据银行公布的2020年半年度报告，建设银行、招商银行、邮政储蓄银行、工业银行、江苏银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、厦门银行等明显超标。降低个人住房贷款余额的比例可能是这些银行未来2~4年的工作目标。
B.高质量的信用调查和更大的流水价值
普通购房者没有必要因此而焦虑。在1月22日的新闻发布会上，中国银行业和保险监督管理委员会相关负责人表示，该政策主要是监控房地产企业的融资，对个人抵押贷款影响不大。
东吴证券银行业分析师马祥云说：“一般来说，个人抵押贷款客户都是高质量的客户，坏账率很低，所以个人抵押贷款被银行视为高质量资产，不会轻易放弃。”。
在抵押贷款规模有限的背景下，未来银行对客户的差异化将不可避免地很明显。银行更愿意将有限的个人贷款规模投资于合格的购房者。更好的个人信用调查、流程等认可信息的价值将大大提高。
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