苏州银行长期破发：抵押贷款不良率是南京银行的83倍 1指数创10年新低

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凤凰网财经《银行财眼》制作 文丨潇潇

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1、2021年底，苏州银行房地产不良贷款率高达6.65%，而华东城市商业银行南京银行房地产不良贷款率仅为0.08%，苏州银行是南京银行的83倍。

2、苏州银行在服务实体经济方面的表现并没有他们声称的那么好。截至2021年底，苏州银行制造业贷款占16.91%，较2017年22.15%下降5.24个百分点，下降23.66%。襄阳小额贷款公司门店。

3、2012年至2018年，苏州银行核心一级资本充足率和一级资本充足率整体下降。截至2022年第一季度末，苏州银行核心一级资本充足率降至9.78%，创10年新低。

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4、苏州银行已经破发7个月了。根据Wind数据，根据后复权价格，苏州银行股价从2021年7月26日至2022年3月1日长期破发。目前苏州银行股价已经破发。

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凤凰网财经新闻 近日，凤凰网财经《银行财眼》梳理了30家上市城市商业银行的房贷业务，发现除6家未披露数据外，其余24家银行房地产不良贷款率均为3.21%。作为华东地区的优质城市商业银行，苏州银行的房地产不良率高达6.65%，在上市城市商业银行中排名第三，有些出乎市场意料。从17家a股上市城市商业银行来看，5家银行未披露数据，其余12家银行房地产不良率平均为2.85%，苏州银行房地产不良率6.65%最差。达州正规小额贷款公司。

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01、房地产不良率高达6.65% 南京银行在同一地区的83倍达州抵押贷款公司。

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截至2021年底，苏州银行总资产4530.29亿元，较去年年底增长16.74%；2021年，苏州银行实现营业收入108.29亿元，同比增长4.49%；母公司股东净利润31.07亿元，同比增长20.79%。不良贷款率为1.11%，较年初下降0.27个百分点；拨备覆盖率为422.91%，较年初上升131.17个百分点。有什么小额贷款公司。

截至2021年底，苏州银行房地产不良贷款率高达6.65%，在30家披露相关数据的上市城市商业银行中排名第三，同比增长5.29个百分点。

截至2021年底，华东城市商业银行南京银行房地产不良贷款率仅为0.08%。就房地产不良率而言，苏州银行是南京银行的83倍。

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苏州银行在年度报告中解释说，由于经济下行压力因素的影响，房地产行业面临巨大影响，导致不良贷款率高于集团平均水平。2021 2000年，房地产行业遇到黑天鹅事件，许多大型房地产企业出现了风险信号。此外，国家和监管的实体取向越来越明确，住房相关指标越来越多，融资平台越来越严格，在线贷款规范越来越详细，给银行的业务发展带来了一定的挑战。

苏州银行投资者专线工作人员曾回应媒体：苏州银行房地产不良率高，与2021年下半年以来房地产整体情况有关。另一方面，由于银行对风险清算的态度，它主动增加了对房地产行业的准备和准备。

此外，苏州银行还因贷款资金非法流入房地产领域两次被罚款60万元。

2021年5月，苏州银行宿迁分行因贷款资金非法流入房地产开发企业账户，被挪用缴纳土地出让金等违法行为罚款30万元。2021年12月，苏州银行淮安分行因贷后管理不善被罚款30万元，个人消费贷款资金非法流入房地产市场。金融贷款公司。

02、2017年制造业贷款比例远低于2017年

苏州银行在服务实体经济方面的表现并没有他们所说的那么好。

为促进房地产与金融与实体经济的平衡发展，降低和防范房地产金融风险，监管机构多次要求商业银行履行社会责任，支持实体经济，特别是制造业，反对金融机构“从现实到虚拟”。

早在2017年，王兰峰就担任苏州银行董事长后，他在年度报告中说：“今年，公司符合回归原产地的方向，增加对制造业企业的支持。”

2018年，赵坤担任苏州银行行长后，在年度报告中表示：“通过优化信贷资源配置，确保有限信贷资源投资于实体经济，提高服务实体企业的能力。”

此后，苏州银行还在历年财务报告中表示，服务实体经济，加大对制造业的支持力度，坚持“不炒房”的战略方针。摘录的部分内容如下表所示:我想开个小额贷款公司。

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那么，真实情况是什么呢？苏州银行的信贷供应是否真的倾向于实体经济，特别是制造业，以减少房地产贷款？达商小额贷款有限公司。

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财务报告数据显示，2017年至2019年，苏州银行制造业贷款金额和比例均呈下降趋势；2020-2021年，苏州银行制造业贷款金额逐步增加，但2020年制造业比例有所上升，2021年又有所下降。截至2021年底，苏州银行制造业贷款金额为360.51亿元，较2017年增长36%。截至2021年底，苏州银行制造业贷款占16.91%，较2017年22.15%下降5.24个百分点，下降23.66%。

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从房地产贷款金额和比例的变化趋势来看，2019年是关键节点。财务报告数据显示，2017年至2019年，苏州银行房地产贷款金额从74.31亿降至56.52亿，2020年以来房地产贷款金额明显增加，截至2021年底，房地产贷款金额已增至77.18亿，超过2017年水平。2017年至2019年，苏州银行房地产贷款比例从6.22%大幅下降至3.52%，下降至43%，而2020年苏州银行房地产贷款比例继续小幅下降至3.48%，2021年比例增加至3.62%。

总的来说，截至2021年底，苏州银行房地产贷款金额为77.18亿元，比2017年增长近4%。截至2021年底，苏州银行房地产贷款占3.62%，较2017年6.22%下降2.6个百分点，但比2020年增加0.14个百分点。

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03、核心一级资本充足率创近10年新低

苏州银行在资本充足率方面也表现不佳。

2012年至2018年，苏州银行核心一级资本充足率和一级资本充足率整体下降。自2019年以来，资本充足水平有所回升，但持续时间不长。截至2022年第一季度末，苏州银行核心一级资本充足率降至9.78%，创下近10年新低。

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注：由于苏州银行在2012-2016年年度报告中披露的资本充足率相关数据不一致，上表统计时间以后的年度报告数据为准。2012年的数据来自2014年的年度报告，2013年和2014年的数据来自2015年，2015年的数据来自2016年的年度报告。

根据《商业银行资本管理办法（试行）》等有关规定，苏州银行核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。目前，虽然数据高于监管要求，但如果苏州银行不能及时补充资本，未来资产规模扩张和资产配置可能会受到限制。

苏州银行在2021年报中披露，为了补充资本充足率，该行已经 2021 年 4 每月成功发行可转换债券，扣除发行费用后共筹集资金 49.88 1亿元，包括部分股权基金 3.67 1亿元补充核心一级资本，剩余资本将在投资者转股后补充。

04、股价持续破发7个月

在资本市场方面，苏州银行已经破发7个月，目前也处于破发状态。

2021年苏州经济发达 年GDP 突破2.27 万亿，在江苏省排名第一。苏州银行作为苏州唯一的法人城市商业银行，在资本市场表现不佳。

2019 年 8 1月2日，苏州银行正式在深圳证券交易所上市，股票代码002966，发行价格7.86元/股，成为中国第33家a股和江苏省第9家上市银行。

苏州银行上市后只有两个涨停就开盘了，上市第四个交易日以绿盘收盘。根据后复权价格，苏州银行最早于2020年9月底破发。

苏州银行已经破发7个月了。根据Wind数据，根据后复权价格，苏州银行股价从2021年7月26日至2022年3月1日长期破发。

苏州银行继续破发7个月

到目前为止，苏州银行也处于破发状态。截至2022年5月13日，苏州银行收盘价为6.19元，较发行价下跌4.8%。；市净率0.7，处于破净状态。

苏州银行复权日K线图

05、该机构对苏州银行持乐观态度

尽管股价破发，但仍有机构对苏州银行持乐观态度。

4月26日，中信证券发布了苏州银行评级报告：苏州银行具有明显的区位优势，抓住区域经济发展机遇，积极推进财富管理转型，资产质量优良，持续改善，稳定经营，具有增长潜力。第一次，给予“增加”评级。

今年1月，联合资信评估有限公司通过苏州银行及其拟发行的公司 2022 年无固定期限资本债券(第一期)的信用状态 综合分析评价，确定苏州银行股份有限公司主体长期信函 用等级为 AAA，苏州银行股份有限公司 2022 年无固定期限资本 债券(第一期)(30) 1亿元)信用等级为 AA ，评级展望稳定。

王兰凤董事长在苏州银行2021年报致辞中表示，坚持以数字化转型为发展“主轴战略”。全面启动数字化转型，大力支持实体企业数字化转型，建立科技创新企业专属信用审批团队，依托苏州金融科技创新中心和联合实验室研发平台，整合科技和银行资源，积极融入数字金融浪潮，不断增加科技投资。2022年，坚定“稳字当头”，锚定战略不动摇；坚持“以客为先”，巩固发展基本盘；坚持“数字变革”，以创新引领发展，以奋斗奔向未来。

在年度报告中，苏州银行也提出了未来将面临的挑战。根据年报，受疫情反弹干扰，国内经济面临下行，银行业也面临着不可忽视的挑战和压力。目前，货币政策相对宽松，注重核心从重“量”向重“质”转变，合格优质资产相对宽松 稀缺性、存款和贷款利率呈下降渠道，贷款利率下降快于存款利率。如何平衡价格补充的商业模式和优质资产稀缺的基本变化，将给银行业带来更多的考验。

如何化解房贷不良风险，提振苏州银行后续股价？凤凰网财经银行财眼将继续关注。

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