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被骗的学生跳楼自杀！“常规贷款”变种知道多少？这个观察培训班告诉你...

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12月2日上午8时45分，离开庭还有一刻钟。来自全国15个省、自治区、直辖市和“常规贷款”案件处理重点地区的检察官来到江苏苏州工业园区法院，静静地坐下来，走进写着“检察机关观察席”的标志座位。

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12月2日，由江苏省苏州工业园区检察院起诉的姚志江等5人“常规贷款”恶势力犯罪团伙案开庭审理。

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上午9点，苏州工业园区检察院起诉的姚志江等5人“套路贷”恶势力犯罪团伙案依法公开审理。苏州零用贷公司。

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这是国家检察机关部分省级检察院和重点地区开展“常规贷款”犯罪案件审判观察和工作交流培训班的第一课。

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令人印象深刻的第一课

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被告姚志江、程浩、吴兆奇、孙华斌、黄晓东是恶势力犯罪团伙；被告姚志江、程浩、吴兆奇、孙华斌构成敲诈勒索罪；被告姚志江、孙华斌、黄晓东构成寻衅滋事罪；被告人的刑事责任；案件的社会危害和警告。。。在审判过程中，第一检察官、苏州工业园区检察院副检察长陆伟明充分阐述了上述重点问题。记者注意到，观察席上的许多检察官和学生屏住呼吸，仔细倾听，不时记录。

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12月2日上午，与会者对江苏省苏州工业园区检察院姚志江等5名“常规贷款”恶势力犯罪团伙案进行了审理和观察。

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检察官指控，在两年多的时间里，五名嫌疑人通过“常规贷款”、高利贷等手段使许多受害者欠非法债务，然后使用油漆、虐待、入室干扰等软暴力手段催收债务，导致一些受害者及其亲属被迫逃离住所。

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在审判过程中，检察官、苏州工业园区检察院第三检察部副主任左国军充分证明姚志江负责空贷审计、客户贷款、空贷回收、程浩负责零贷审计、协助签署协议、催促通知、零贷款回收、吴兆奇负责空贷投资、客户接待、虚假账户流程进一步澄清、剥茧、分析。

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“...打黑除恶专项斗争持续了三年，但除恶决定斗争不会停止。只有准确把握‘常规贷款’。、高利贷、职业贷款人与民间贷款的区别，形成多管齐下的合力打击犯罪，只有创建无黑园区才能实现。”陆伟宣读了公诉意见。

在法官宣布选择判决后，持续了近4个小时的庭审结束。观察庭审的检察官表示，培训的第一课令人印象深刻。

12月2日下午，部分省检察院和重点地区举办了“常规贷款”案件审判观察培训班。

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2日下午，最高人民检察院选取江苏、浙江、上海、江西、黑龙江等五个地区“常规贷款”典型案例进行会议交流，五名检察官将“常规贷款”案件涉及犯罪和非犯罪、犯罪、犯罪、犯罪、未遂、金额计算、参与社会综合治理。

最高人民检察院第一检察院负责人表示，“常规贷款”犯罪侵犯了受害人的财产权利和个人权利，严重扰乱了正常的财务秩序和社会秩序，损害了司法信誉，影响了社会和谐稳定。打击黑手党和邪恶专项斗争开展以来，地方检察机关依法严厉处罚“常规贷款”犯罪，探索了许多实际措施和措施，完善了许多符合司法法律的制度和机制，显著改善了社会保障环境。

处理“常规贷款”案件中的难点

在实践中，“常规贷款”犯罪集团往往以私人贷款为幌子，通过精心设计的常规欺骗或强迫他人进入贷款循环。因此，准确识别“常规贷款”涉嫌犯罪的犯罪和非犯罪、犯罪和其他犯罪是处理“常规贷款”案件的关键。检察机关在处理“常规贷款”案件时，如何根据主观目的、行为手段、主要地位等严格区分“常规贷款”和高利贷？

江苏省苏州市吴江区检察院第二检察部检察官李林以张国响、李庆飞等敲诈勒索案为例，详细分析了犯罪行为人的设置、设置和设置三个步骤：“以非法占有为目的的“常规贷款”通过恶意制造或肆意认定违约获得高额违约金；高利贷是通过贷款资金获得高于银行利率的利息。随后，他从方式、手段、主体地位等方面阐述了两者的差异。

值得注意的是，张国响、李庆飞等敲诈勒索案同时存在欺诈行为和一定的威胁行为，存在认定为敲诈勒索或欺诈的争议。对此，李琳认为，一般以主行为的性质定罪。“如果整体是诈骗，即使有少量暴力或‘软暴力’收债的情况，暴力依附于诈骗，也是为诈骗服务的既遂。如果有“例行公事”，但财务获取主要依赖暴力或“软暴力”胁迫，受害者不交付财产是基于错误的理解，可以被认定为勒索和其他犯罪。经审查，本案认定为敲诈勒索罪。”李琳说。

在“常规贷款”犯罪中，各种违法犯罪往往交织在一起。贷款团伙与网络技术公司、在线贷款平台、专业催收团伙、第三方支付人员纠缠，涉及金融、电信、民生等领域，犯罪手段具有虚假欺骗性质，强迫交易特点，暴力催收，虚假诉讼，事实多，证据复杂，审查相对困难。

“对于涉众‘常规贷款’案件，建议借鉴网络犯罪案件中的推定方法。只要有账簿等相关证书和财务人员等证人证词，就可以结合部分受害人的陈述，推定相关证书的真实性，不需要找到每个受害人来确定犯罪。当然，任何推定都需要接受反证。如果推定的事实有反证，即特定的受害者被否认，则可以排除这一特定的事实。江西省检察院第一检察官助理詹文成在接受采访时表示。

“常规贷款”往往穿着合法的外套，有设计专业的常规，有很强的混乱，许多罪犯甚至会使用虚假诉讼来实现债权。因此，在实践中，由于受害者的独立性和分散性，很容易将一系列案件视为个案，导致难以找到“常规贷款”案件的线索。广东省广州市天河区检察院第一检察部检察官张敏林建议，法院可以考虑在办案系统内设置相关筛选程序，重点审查同时多次担任民间借贷纠纷原告的案件。

多走一步，提高办案社会效果

2017年11月3日，学生袁某向犯罪组织借款，因不堪催促割腕自杀，被救后休学；

同年12月中旬，学生张割腕自杀，获救后休学；

同年12月28日，学生蒋某跳楼，造成轻伤一级；

同年12月31日，学生倪某跳楼自杀，经抢救无效死亡；

2018年1月23日，学生陈割腕自杀，获救后休学；

这些令人震惊的事实与胡建冰领导的黑社会组织实施的校园贷款犯罪有关。该组织在短时间内向47名受害者及其家属实施了48起勒索、欺诈和非法拘留犯罪，涉及291万多元。

浙江省杭州市萧山区检察院第四检察部主任刘辉表示，在打击黑手党和邪恶的早期阶段，医院派出了8个案件处理小组，提前介入了公安机关首批涉嫌“常规贷款”犯罪的200多名嫌疑人。“经过审查和梳理，我们认为以胡剑冰为首的犯罪集团组织紧密，分工明确，危害严重，具有黑社会组织的特点。在办案过程中，我们多次听取受害学生及其家属的意见。一审判决结束后，积极开展司法救助工作，并采取具体措施促进社会综合治理。”刘辉说。

记者采访了解到，检察机关高度重视“常规贷款”案件，选择有能力的力量，组成专门团队，依法处理大量“常规贷款”黑手党犯罪，严重打击“常规贷款”犯罪傲慢，同时参与社会综合治理取得了阶段性成果。

在实践中，犯罪分子通过“常规贷款”获得的赃款一般用于个人挥霍或重复贷款。如何进一步追回赃物，最大限度地保护被害人的权益？浙江省检察院反黑手党办公室工作人员杨梅建议，对于所有涉及“常规贷款”利益链的银行账户和第三方支付平台，可以提醒公安机关依法及时查处冻结，依法追回，确保后期赃物追回工作的顺利发展。

统一认识提高办案质量和效率

12月3日上午，与会者分组讨论了《检察机关部分省市关于办理“常规贷款”犯罪案件的座谈会纪要》(征求意见稿)。

3日上午，在两个相邻的会议室，参加培训的检察官和学生被分成两组，围着桌子坐着。每个人面前都有“检察机关部分省市关于处理“常规贷款”犯罪案件的研讨会纪要（草案）”（以下简称“纪要”）。本次交流培训的重要内容是分组讨论《纪要》，研究“常规贷款”案件中遇到的相关行为性质、法律适用和证据审查。

随着打击黑手党和邪恶专项斗争的深入发展，“常规贷款”犯罪也出现了新的形势和特点。”在实践中，刑事人员往往交织在一起，难以澄清，难以定义行为的性质，准确适用犯罪。”最高人民检察院第一检察厅二级高级检察官、反黑手党办公室副主任曹红红告诉记者。

苏州市检察院检察委员、第四检察部主任王勇与曹红虹一起研究制定了《纪要》。“常规贷款案件发生了很多变化，从最早的汽车抵押贷款发展到“校园贷款”、“常规贷款”、“培训贷款”、“美容贷款”等变化。一些犯罪团伙甚至根据相关司法规范文件创造了新的犯罪模式。因此，如何进一步总结和总结一线办案人员能够快速掌握的标准成为当务之急。王勇说。

苏州工业园区检察院第一检察部检察官王军作为刑事检察一线的办案人员，自2017年以来成功办理了5起“常规贷款”案件。她说:“在实践中，处理‘常规贷款’案件存在犯罪认定不同、犯罪数量认定不同、是否处理数罪并罚不同、犯罪数额认定不同等问题。不同地区已经发布了相关的指导意见，对一些问题没有完全达成共识，《纪要》的相关规定可以提供一些解决方案。”

王军不仅是处理“常规贷款”案件的检察官，许多受访者都表示，交流培训在充分交流案件处理经验、统一司法规模、解决基层案件处理中的困难和问题方面发挥了积极作用。

“随着非法贷款可以认定为非法经营罪，法院建立了专业贷款人名单，初步建立了高利贷梯队处罚制度：专业贷款人（民事限制措施）、非法经营罪(非法贷款)、常规贷款犯罪（欺诈、敲诈勒索等）。王勇认为，打击“常规贷款”犯罪和规范私人贷款不能混淆。对于正常的民间借贷，应疏不堵，不能“因噎废食”，还要坚持“一把钥匙开一把锁”。

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