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——苏州建行在全市首创存量房“抵押转让”新模式

“真的很方便，现在不用等抵押贷款结算可以转让交易，真的帮助我们节省了很多麻烦！”今天（9月1日），中国建设银行苏州分行成功处理了该市首个存量住房“抵押转让”抵押贷款业务，房屋买卖双方都非常满意。

过去，在股票房屋交易过程中，如果交易房地产有抵押权，卖方需要在转让前偿还相应的贷款并终止抵押。因此，卖方需要筹集资金并支付相关费用。买卖双方必须在房地产交易、房地产登记机构和银行之间进行多次交易，所需的时间周期也会很长。

张家港房地产登记中心经济开发区分中心与张家港房地产交易服务中心、中国建设银行张家港分行共同成功办理了首个存量房“抵押转让”登记和抵押贷款业务。此前，苏州自然资源和规划局、苏州房地产市场和交易管理中心与苏州建设银行就“抵押转让”登记创新模式进行了多轮沟通和讨论。贷款模式得到了苏州人民银行和中国银行业保险监督管理局的指导。房贷没还清可以过户吗。

“带抵押过户”的新模式方便了群众办事，人们只需要‘进一个窗口，提交一套材料’。苏州建设银行相关负责人告诉记者，这种新模式不仅方便，而且有效降低了卖方的交易成本，可以完成转让、重新抵押和发放新的住房抵押贷款，无需提前偿还贷款或预付款。同时，原抵押注销登记与新抵押登记的“无缝连接”有效防范了股票房屋交易的风险，确保了银行抵押权的实施，大大节省了双方的时间。

很多地方都推出了二手房“带押过户”:无需结清抵押贷款即可交易，处理时间压缩至1-3个工作日 | 愉见财经

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作者 | 夏心愉

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为了节省企业拆除桥梁资金的成本和风险，许多银行推出了类似的“空中加油”贷款，如“续期贷款”等产品，使企业不必先借款。

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如今，这种类似的想法已经进入了二手房交易领域。房子有贷款可以过户吗。

过去，二手住房交易转让过程相对繁琐，需要“卖方贷款或买方预付款-偿还银行贷款-解除抵押-处理交易转让-买方重新设立抵押贷款”。登记完成后，买方银行贷款，卖方最终可以获得剩余的住房款项。双方不仅要在房地产登记机构和银行之间多次沟通，而且所需的时间周期也会很长，从十天半月到一个月以上。车贷未还清 车可以过户吗。

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这一过程既麻烦又隐藏风险，因此一些城市酝酿了新的二手房交易模式。

8月17日，济南推出了二手住房“抵押转让”登记新模式。抵押房地产上市交易的，可以完成转让、重新抵押、发放新的住房贷款，无需提前偿还贷款或预付款。房子有贷款过户给子女。

目前，在工行、建行、北京银行等多家银行成功试点“带押转让”，将在济南二手房市场全面实施。

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在济南之前，昆明还于8月初推出了二手房“抵押转让”合并登记业务。

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这种模式一经推出，就引起了市场的广泛关注。许多市场参与者表示，二手住房“抵押转让”政策不仅可以节省资本成本，而且可以提高二手住房交易效率，有利于刺激二手住房市场的交易活力，促进住房消费。

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济南17日举行的新闻发布会指出，为了让群众享受更方便的登记服务，济南二手房市场全面实施“带押转让”，针对二手房交易过程中多部门分开办理时间长、资金成本高的问题。千万别抵押房子贷款。

顺便说一句，“快乐金融”补充说，事实上，买家在这个过程中仍然有一定的风险。我周围的买家朋友遇到了一个陷阱，首付已经进去了，给卖家偿还贷款，但在这个过程中，卖家的房子被扣押了，不能按照约定转让所有权。结束了，对于买家来说，这是一条繁琐的诉讼权利保护之路。（如果你对这样的故事感兴趣，我会花时间给你写。）

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在“抵押转让”登记的新模式下，只需“进入窗口，提交一套材料，处理业务”，买卖双方转让和抵押“双预告登记”可以通过银行完成在线申请，转让登记和抵押登记可以同时处理，抵押预告登记自动转为本登记。卖方可在转让登记当天或第二天领取购房款，结清原银行贷款。

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处理时限也从原来的十天压缩到1-3个工作日。

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综上所述，过去的模式是“房东筹集资金偿还二手房剩余贷款——房东出售房屋——下一次付款——房东收款”，而现在的模式是“房东出售房屋——下一次付款——房东偿还二手房剩余贷款和收款”。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，抵押转让模式解决了二手房交易周期长、易失败的问题。车贷可以变更还款人吗。

济南房地产登记中心主任杜建刚还表示，“抵押转让”模式利用买方的银行贷款偿还卖方的银行贷款，无需筹集桥梁资金，降低交易成本。同时，这种模式不需要先解除抵押贷款。买方可以通过将房屋付款转入存款账户获得房屋。如果转让存在问题，房屋付款可以原路返还，最大限度地保护双方的利益，最大限度地降低风险。

在济南之前，昆明还于8月初举行了股票住房“抵押转让”合并登记启动仪式，成功办理了云南首个二手住房“抵押转让”合并登记业务，并颁发了云南首个二手住房“抵押转让”房地产证书。

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昆明房地产登记中心负责人介绍，股票住房抵押合并登记改革启动后，通过买方、卖方、银行签署多项资本监管协议，同意在买方贷款银行抵押登记后，从资本监管账户直接转入卖方贷款还款账户，剩余资金转入卖方个人银行账户，解决“贷款”卖方向原贷款银行提前贷款资金来源问题。

值得注意的是，在济南“带押转让”的创新模式下，引入公证“存款账户”是一个重要环节。在交易完成前，所有资金均由账户监督，以确保资金的安全。一旦交易风险或双方发生事故，交易失败，资金将返还原路，避免资金纠纷。车辆抵押贷款。

据报道，目前，济南工行、中国建设银行、北京银行等银行的“抵押转让”已成功试点。未来将在全市二手房市场全面实施，实现银行贷款审批、抵押贷款、二手房转让登记、抵押注销等环节的无缝衔接。

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然而，从新模式的诞生到推广，估计还需要一段时间。暂时，“快乐金融”询问了济南几家房地产经纪人和银行信贷经理的朋友。他们中的大多数人说，他们也在新闻中学到了新模式，但他们在操作中没有收到具体的通知。

能给二手房市场增添一点温暖吗？

在众多业内人士看来，“带押转让”模式将提高二手房交易效率，有利于激发二手房市场交易活力。据中指研究院百城二手房价格指数统计，2022年以来济南二手房均价持续下跌，累计下跌0.48%。7月，济南二手房均价18436元/平方米，环比下降0.09%，同比下降0.5%。

中指研究所指数部市场研究总监陈文静表示，“二手住房“抵押转让”表明，在购买二手住房时，不需要偿还抵押贷款可以转让、抵押和发放新的住房贷款，同时节省资本成本，也可以提高二手住房交易效率，有利于刺激二手住房市场交易活力，促进住房消费。

此前，为了为房地产金融市场注入新的活水，济南不断推出限购范围、限售条件、公贷额度、增购房、降低购房门槛、降低首付比例、公贷首套房认定标准等政策组合拳。陈文静表示，随着房地产政策的不断调整，市场活动有望改善。短期来看，“济南模式”也为其他城市提供了参考，预计未来会有更多的城市跟进，对二手房交易给予政策支持。

严跃进还表示，这种模式反映了降低二手住房交易成本、活跃二手住房的政策创新理念，具有示范意义，是振兴二手住房资源、加快二手住房流通、推动二手住房交易活跃的重要创新政策。”它对全国市场具有很好的启示意义。”

根据上海易居房地产研究院近日发布的报告，7月份热点城市二手房成交量环比下降5.5%，复苏过程艰难。从各城市的表现来看，呈现出分化趋势。其中，东莞、佛山、苏州、扬州、南京、成都、厦门的二手房成交量环比增长；青岛、无锡、杭州、深圳、大连、金华、北京等7个城市呈下降趋势。

我不知道这种便利模式的推出是否会给二手房市场带来一丝温暖。我个人觉得很难。但无论如何，便利的方向总是正确的。

最后，添加一个小观点，你认为这种模式并不陌生吗。中原房地产首席分析师张大伟表示，这种模式并不是一件新事物，背后是市场几十年来偶尔出现的“转让抵押贷款”。2003年，一家股份制银行首次开始为公众提供二手住房转让抵押贷款业务。

所谓“抵押贷款”，是指个人住房贷款，个人住房贷款是指银行个人住房贷款借款人，向原贷款银行延长贷款期限或抵押给银行个人住房出售或转让给第三方，申请个人住房贷款变更贷款期限，变更借款人或变更抵押贷款。

张大伟进一步表示，由于不是完整的产权交易，在“抵押贷款转让”过程中，存在抵押贷款扣押或业主特殊情况的可能性，也会影响交易的持续性。”从法律的角度来看，购房者购买可以直接转让完整产权的房屋是最安全的。毕竟，这通常是数百万笔交易。“抵押贷款转让”相当于债务转让，需要不同银行之间的协调，购房者在交易时需要谨慎。”

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