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非法民间借贷的“坑人套路”_正义网

贷款先上法院25起离奇假诉讼

“在小额贷款公司贷款之前，先向法院申请保全借款人的财产，或者通过法院调解结案，然后向借款人贷款，既不合法也不合理。更奇怪的是，借款人根本不知道财产保全和调解的过程。”

近日，山东省临沂市兰山区检察院检察官孙淑琼向记者介绍，法院通过受理民间贷款申诉，发现了25起虚假诉讼。

拿到18万却被要求还30万本金

“我从一家小型贷款公司借了30万元，但只收到了18万元，以银行流量为证据。”虽然我只从一家小型贷款公司获得了18万元，但尤老汉被要求偿还30万元的贷款金额。这是怎么回事？

原来，尤老汉来到兰山区的一家小额贷款公司，因为他的业务周转资金缺口很大。销售人员邵和王向他介绍了一种“随机贷款”产品。他们借钱还钱。利息超低。他们只需要用房子作为抵押贷款，没有任何其他费用。尤老汉当场表示，他想借30万元，贷款期限为2年。

这是尤老汉第一次使用民间小额贷款。为此，他还特意找熟人了解，发现除了利息略高于银行外，其他都没有错。第二天，尤老汉拿着商品房买卖合同找到邵某，在邵某的带领下，去法院签了几个字。邵解释说：“这是一个正常的贷款过程，你只需要签字。“那天晚上，尤老汉确实收到了贷款，但金额只有18万元，尤老汉也没怎么想，想当然地认为贷款只有18万元。随后，尤老汉按约定利息每月支付18万元贷款利息。邵没有异议，更不用说反对了。

还款期即将到来，由于业务困难无法按时还款，尤老汉联系邵要求延期还款。当尤老汉认为邵会同意他的要求时，邵突然拿出一份民事调解书，威胁他必须按时偿还30万元的贷款。

由于尤老汉坚持只用了18万元，他坚决不归还民事调解书中的30万元。邵随后向法院申请强制执行。除了保全尤老汉的房子，他还冻结了尤老汉的工资。

借款人被蒙在鼓里的民事调解

另一个奇怪的是，尤老汉从未承认签署过民事调解书。

民事调解书应当是双方自愿达成协议后法院确认的法律文件。作为诉讼当事人，你怎么会不知道呢？孙淑琼从调查和证据收集开始，希望尽快解决这个谜。

孙淑琼转移了邵和王的银行流量。他们的银行流量很复杂，有很多账户。孙淑琼在银行流量中发现了18万元的记录。孙淑琼通过调查法院的案件信息发现，在短短两个月内，以邵和王为原告的案件信息就有25起案件。通过对银行流量和民事裁定的比较，孙淑琼发现25起案件的过程与尤老汉的陈述相同。

经深入分析，孙淑琼认为25起案件具有明显的虚假诉讼特征：贷款时间短、诉讼时间短、被告财产申请保全、辩护期届满、采取保全措施或调解后转让给借款人，转让金额少于贷款金额，诉讼过程非常顺利。经分析判断，检察官认定邵、王涉嫌虚假诉讼犯罪，监督公安机关依法立案调查。

公安机关进一步调查发现，邵、王实际上是小额贷款公司的实际经营者。根据两人的供述，他们在贷款前申请法院保存借款人的财产，然后将事先制定的调解协议提交法院。同时，向借款人隐瞒真相，告知借款人不要在法庭上多说话，只签字。大多数像尤这样的借款人真的认为这是贷款的必要程序。

还有24起这样的套路假案。

根据邵、王的供述，在取得保全借款人财产的民事裁定书或民事调解书后，他们首次扣除高利贷利息，然后向借款人发放贷款。

邵等人的行为明显不符合民间借贷习惯或法律规定。兰山区检察院根据职权启动监督程序，向法院提出25起民间借贷纠纷案件的再审检察建议，建议法院依法再审。

兰山区法院高度重视，积极采纳检察机关再审检察建议，召开审判委员会对这批案件进行专题研究。法院认为，邵、王提起诉讼的目的是通过法院查封借款人的财产，确保其收回贷款。这种行为是滥用诉讼权利，以合法的形式掩盖非法目的。本案存在虚假诉讼，需要依法重审。到目前为止，法院已经审理了10起案件，其余案件仍在进一步处理中。

同时，公安机关依法对邵某、王某涉案行为进行了调查，两人因涉嫌虚假诉讼罪被检察机关起诉。(郭树合赵健)

涉恶“套路贷”:借5万，强索要20多万

正义网讯(记者周晶晶通讯员田第潘)近日，湖北省武汉市武昌区检察院起诉的肖某、荣某、王某涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁一案开庭审理。这个“常规贷款”涉恶团伙的主犯和12名成员在法庭上认罪。

2017年11月至2018年3月，为谋取高额非法利益，肖某和张某(另案处理)在武昌成立了商务咨询公司，从事以签订虚假合同、虚增债务、恶意增加贷款金额、肆意认定违约暴力、威胁软暴力债务为主要手段的“套路贷款”非法贷款业务。与此同时，肖某和张某先后聚集了荣某、王某等10余人，依托商务咨询公司，逐步成立了以两人为首的恶势力犯罪集团。

2017年12月，急需用钱的朱先生在肖某公司签订了6.6万元的贷款合同。随后，肖某等人巧立名，通过“扣押金”、“GPS安装费”、“下户费”等费用，朱先生实际得到的金额只有53400元。在签订合同时，肖和其他人还要求朱先生签署一张10万元的虚假借据，并要求朱先生出租他的财产。朱先生在向肖某偿还10560元后，因无法偿还而逾期。2018年3月，肖指示他人拖走朱先生的奥迪车，威胁要收取款项，并要求支付3万元的拖车费。由于朱先生没有钱还款，朱先生被迫向陈某借款3万元，要求一个月后还款4万元。此后，王某、陈某不断骚扰、威胁朱先生及其家人。朱先生的妻子于2018年3月9日偿还了13万元。2018年7月，王某拿着10万元的虚假借据再次找到朱先生，向他及其家人索要10万元。经过多次骚扰，朱先生和妻子再次向王支付了8万元。

2017年11月至2018年3月，在肖、张的领导下，共有5起勒索犯罪、10起挑衅犯罪、2起非法拘留犯罪、32起欺诈犯罪，非法收入超过1000万元，非法利润超过280万元。

自2018年3月以来，肖和其他15人已被逮捕。在案件调查阶段，武昌区检察院及时调动有能力的部队提前介入，多次向公安机关就案件定性和取证方向提出意见和建议。在审查和起诉阶段，检察官密切关注“常规贷款”的常见手段，逐一澄清嫌疑人的犯罪事实和涉及的金额。

近日，武昌区法院依法作出一审判决，肖等15名被告被判处16至2年零6个月有期徒刑，并处罚金。由于一些被告的上诉，本案正在二审中。

承诺高息:杀死2400多万人，借不还

正义网络新闻（记者崔杰记者雷婷婷李乔）为了填补业绩，填补资本缺口，以“预付”临时周转为由，利用同事之间的信任，骗取贷款2000多万元。近日，江苏省南京市浦口区检察院对卢涉嫌诈骗案提起公诉。

卢在一家信息服务公司从事贷款销售。2019年初，为了满足个人虚荣心，成为公司的业绩专家，卢谎称公司推出了一项优惠活动，让他们帮助介绍客户处理贷款。陆声称，该公司不仅可以帮助成功签署贷款的客户，还可以获得3个月至6个月的利息，介绍人还可以获得3个月的利息作为佣金。为了证明活动的真实性，成功与客户签订账单，陆不惜自掏腰包帮助客户偿还贷款利息，从而获得更多的客户资源。高额佣金回报也让小王和小邹深信不疑，先后帮他介绍了100多位客户。

但表现是真的，优惠活动是假的。随着越来越多的业务被引入，卢无法支付利息和佣金。钱从哪里来？这让他很担心。为了填补资金漏洞，他决定向同事借钱贴现利息和支付佣金。

同事小吴是受害者之一。陆向小吴借钱，理由是“在外面做名单需要短期周转，需要借钱做过桥预付款”，并承诺小吴每天可以获得千分之二的利息。年底，他每天可以获得千分之五的高利率，本金和利息可以在10到15天内返还。面对高利率的诱惑，小吴信以为真，先后转账150多万元。一开始，我可以收到还款，但后来小吴的钱“只出不来”。经过几次催促，钱没有回来，卢无法联系。

经调查，像小吴这样的受害者还有30多人，卢某是虚构帮助客户“垫资过桥”的事实，大量借款进行资金周转。很多同事都是基于卢在公司的出色表现，出于信任把钱借给他，没有借据。截至案发，卢某已骗取2000多万元。除了用这些资金“拆东墙补西墙”给贷款客户贴息、支付介绍人佣金、支付贷款利息外，陆还用于奖励主播和娱乐消费。

不久前，该案被移送南京市浦口区检察院审查起诉。经过检察官的初步审查，发现案件中有30多名受害者，大多数受害者和卢之间经济往来频繁，账目非常混乱。为查明犯罪数额，检察官及时要求公安机关聘请会计师事务所严格审计有关账目，但审计结果与受害人报告的金额存在较大差距。经检察官逐一核实，最终发现卢某未归还2400多万元。鉴于部分受害人对涉及资金下落的质疑，检察官耐心回答，从与受害人沟通过程中梳理补充调查线索，要求公安机关转移陆在直播平台消费记录、日常大额支出和个人资产，进一步查明资金下落。

在审查和起诉过程中，检察官主动解释法律和推理后，陆对自己的犯罪行为表示遗憾，并自愿认罪和处罚。目前，此案正在进一步审理中。

(题图设计:赵一诺)

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