抵押贷款年龄调整到80岁，“接力贷款”重返江湖买房有什么风险？

近日，一则“广西南宁房贷年龄可延长至80岁”的消息在南宁人的朋友圈流行起来。消息一出，市场就一片哗然——很多网友开玩笑说“我们穷了一辈子只是为了还房贷”、“贷款传承”等等。在这种背景下，南宁的建筑供应可以延长到80岁。最后谁来付钱？显然，答案不是银行或开发商。

当你认为有趣时，许多记者访问银行了解到，个人住房抵押贷款借款人的年龄期限从70岁调整到80岁，50岁以上的购房者只要符合贷款条件，就可以申请最高30年的抵押贷款。但是需要一些额外的条件。如果购房者的信用调查没有问题，自来水可以覆盖每月的供应，你可以申请将贷款年龄延长到80岁，不需要孩子担保。如果老年人退休后的银行流量不足以偿还抵押贷款，他也可以做接力贷款。

什么是“接力贷”？

听政策这么人性化吗？连后顾之忧都给你想好了，所谓“接力贷”，就是父母买房申请贷款，至少有一个成年子女是“共同借款人”或“担保人”。绝大多数60岁以上的人已经退休，收入比工作时有所下降，建筑供应能力可能不足。通过子女担保或“共同借款人”，可以降低银行风险，满足风险控制要求。银行真的把抵押贷款发挥到了一个新的高度。

什么样的人会用接力贷？

从实际交易的角度来看，人群定位也相对准确，注重“改善”。接力贷款通常是孩子购买第二套房，因为它属于改善需求，不能再享受第一套房的低首付和低利率，借用父母的名义。

接力贷款是孩子有贷款记录吗？

答案是肯定的。如果申请接力贷款，孩子的名字也会有贷款记录。

以老年人的名义申请贷款，并指定其子女作为唯一的连带还款人偿还贷款。还款记录仅以合同人（即父母）的名义表现，不增加子女的购买和贷款记录。

以父母或子女的名义买房，以子女或父母为还款担保。只要前者名下没有房子，就可以按照第一套房处理，也不会增加真正想买房的人的购房和贷款记录。

买房办理接力贷有什么风险？

“接力贷款”也有好有坏。好的是可以适当延长借款人的年龄和贷款期限。比如父母年纪大了，单独贷款申请的贷款期限可能不到多久，还款压力会很大。但是，如果你找孩子做接力贷款，贷款期限可以延长。缺点主要是父母和子女可能因房屋产权问题而矛盾；父母去世后，其他子女作为继承人之一，也可能因遗产处理而发生纠纷。

接力贷款也会给两代人带来风险，导致风险翻倍。例如，如果主要借款人是父母，一旦父母失去了还款能力，他们就需要作为共同借款人的子女来承担还款压力。在一定程度上，接力贷款也间接加剧了“房地产投机”现象，一些客户显然有两三套房，但也想让父母通过接力贷款买房子，所以，是“钻”限制购买政策的“漏洞”。

在当前的市场环境下，政策出台越紧迫，就越谨慎。对于一个家庭来说，“一人买房，全家帮”基本上等同于接力贷款，都是共同还款人。小心买房，不要妖魔化接力贷款，也不要唱太高的接力贷款，清晰的自我评价家庭能力合理使用，避免过度放大居民的杠杆嫌疑。

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