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编造虚假信息，诱导投保人“撒谎”导致拒绝赔偿，泄露投保人隐私，每个“欺骗”一个人保险可以赚取数千元到数万元的高佣金……“新华社视角”记者调查发现，一些保险媒体通过微信公众号、朋友圈销售保险，有些没有业务资格，有些涉嫌非法营销，严重损害投保人的利益。
诱使投保人隐瞒信息，有自媒体涉嫌无证经营
周先生在一个知名的保险“我们媒体”账户的相关平台上为自己和家人购买了近1万元的四份保险。购买时，平台工作人员表示，“过去的病史不需要在没有住院和手术的情况下申报”，因此周先生没有申报过去的病史。但在我被发现患有直肠癌后，保险公司以隐瞒病史为由拒绝支付赔偿金。
有类似经历的投保人并不少。记者调查发现，目前保险类自媒体乱象较多。
——编造虚假信息来欺骗消费者。今年6月，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于加强“我们媒体”保险营销宣传行为管理的通知》，明确规定：涉及保险产品介绍、销售政策和营销宣传活动，以公司官方“我们媒体”信息为准，严禁保险公司分支机构、保险中介机构分支机构和保险从业人员。
但是很多保险自媒体还是自己编发信息，用各种虚假宣传欺骗消费者购买保险。
保险代理人“琳琳”在朋友圈卖名为“2018年平安健康抗癌卫士”的产品，声称“得了癌症可以继续买”。然而，记者在平安保险官网发现，该产品有多达19种癌症原因，可能导致保险公司拒绝赔偿，但“琳琳”没有提及这些关键信息。
——诱使被保险人“撒谎”。一些知名的保险公共账户来推广产品，以诱导被保险人隐瞒健康信息。记者咨询了一位名为“灿灿医生”的顾问，他说“高尿酸不能通知”“胆囊息肉问题不大，一般严重疾病保险可以投资，不需要通知”等等。
江苏项女士说，她曾咨询过保险公共账户“蜗牛保险医院”。顾问在为她制定保险计划时说：“为了避免与之前购买保险时未告知以往病史的冲突，没有必要告知保险”，并诱导她在事故发生后如何利用系统漏洞进行索赔。
香港保险IFA财务顾问邓华告诉记者，如果投保人未能完全履行健康通知义务，保险公司通常会拒绝赔偿，投保人将遭受巨大损失。
——泄露被保险人的隐私。一家保险公司的推销员张在为上海市民王女士死亡的父亲解决索赔后，将其作为一个服务案例进行宣传，并擅自在朋友圈发布了王女士父亲的死亡证明等材料。王女士对此表示强烈不满。
——涉嫌无证经营。据记者调查，蜗牛保险医院、DR蜗牛保险等保险自媒体账户的注册主体是北京盈宝贝信息技术有限公司。公司注册经营范围为软件开发、公共关系、广告等，与保险业无关。记者在中国银行业和保险监督管理委员会设立的保险专业中介机构系统中查询，公司不在其中。
签一份保单赚一年保费，“割韭菜”套路深
国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为，互联网技术与保险业的融合带来了新的保险形式和巨大的利益诱惑，使一些保险媒体成为“割韭菜”牟取暴利的“黑心”。
据记者调查，部分保险从媒体引流到保险公司和第三方平台，每次出售一份保险，第一年保费的60%至80%可作为佣金。如果是粉丝众多的大号，佣金比例甚至高达100%，也就是说，投保人第一年的所有保费都将被媒体收入。从那以后，虽然同一保单的佣金比例会逐年下降，但只要投保人续保，媒体就会继续获得佣金收入。
“空”等保险自媒体运营商告诉记者，为了使收入规范化，一些大型保险公司形成了从“种韭菜”到“割韭菜”的套路。
第一步是在公共账户上写一篇关于保险产品评估的文章。这些文章经常被标题耸耸听闻，吸引注意力，同时诽谤其他家庭，同时自夸。例如，一篇名为“互助保险，这篇文章非常黑暗”的文章批准了一个新上市平台上的产品，然后在文章的最后抛出了一个名为“瑞泰瑞英”的保险产品购买链接，以鼓励读者购买。
第二步是“圈韭菜”，即成立“免费保险学习小组”，将粉丝转移到其中。从那时起，运营商将经常在小组中发布精心挑选的“洗脑文本”，并举行讲座。“空”介绍，洗脑成功的关键是禁止和踢人。禁止是为了在粉丝中塑造大的绝对权威；踢人是为了清除小组中的保险代理人或“了解行人”。
一些大型“我们媒体”通常开展咨询业务。一方面，收费咨询可以直接获利，另一方面，它可以为顾问设计保险计划，欺骗顾问投保，并收取高额佣金。
上海财经大学金融保险研究所所长苏芳认为，一些“我们媒体”没有资格从事保险业务，粉丝只是他们收获的“韭菜”，不会向消费者推荐真正合适的产品。
咨询和销售界限尚不清楚，保险应注意资格验证
据了解，中国银行业监督管理委员会6月份发布《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》后，保险行业进行了自查。一家大型跨国人寿保险公司一次性清理了200多名保险代理人，因为他们在朋友圈非法出售保险。上海、山东、云南等地的中国银行业监督管理局也对相关违规行为进行了检查，并处理了一些保险公司和从业人员的违规行为。
目前，对保险自媒体账户的监管越来越严格。10月份发布的互联网保险业务监管措施（草案）草案第二十四条明确要求：保险公司、保险中介机构建立健全官方媒体和个人媒体控制制度，严格控制公司及其保险从业人员转载保险营销宣传信息，经营个人保险微店等媒体保险营销行为，杜绝非法经营互联网保险业务和不当宣传。
重庆工商大学保险系主任谭湘渝表示，实现对自媒体内容的合规监督并不容易。比如朋友圈的传播对象比较封闭，可以设置分组，隐蔽性强。虽然微信微信官方账号在文章中附加二维码的购买有一定的限制，但是关于是咨询还是销售还没有明确的界限。一些自媒体利用这种模糊性来打边缘球。
业内人士还提醒消费者在选择保险产品时要有自我保护意识，掌握一些常识。最好在正规的官方平台上购买，特别注意声称要赔偿一切的“万能保险”。邓华建议，无论在任何渠道咨询，都要先验证对方的资质，这些内容可以在银监会官网的“保险中介监管信息系统”中找到。
(来源:新华社)
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