高柏（中国）企业管理咨询有限公司

蚂蚁金服2万亿贷款逾期资产400亿元，十大催收机构收到手软业务

蚂蚁集团招股说明书披露了蚂蚁庞大的信贷业务:截至2020年6月底，信贷余额为21536亿元，其中银行等金融机构信贷资金98%，蚂蚁金服表内贷款余额仅为400亿元左右。也就是说，蚂蚁集团2.1万亿贷款的背后是银行资金。

根据招股说明书，蚂蚁金服除了为基金方提供客户获取、风险控制初步筛选等服务外，还承担了贷后监控、服务和催收等职责。

蚂蚁金融服务提供贷后服务，包括支付宝自动向借款人发送还款提醒；大部分还款设置为通过借款人支付宝账户自动还款；当消费者在还款日未按时还款时，公司有权直接从消费者支付宝或余额宝账户或相关借记卡中扣除本息。

在催收方面，蚂蚁金融服务根据贷款拖欠时间的长度等因素确定了催收的优先级。蚂蚁金融服务的大部分催收活动都是通过自动数字流程进行的，如支付宝支付提醒通知、短信、语音短信或人工智能发起的催收电话。

如果贷款逾期一段时间，蚂蚁金服通常将催收业务外包给第三方服务提供商，以优化催收效率。

--------------蚂蚁集团上市招股说明书

蚂蚁信贷业务十大催收机构名单：

1、青岛联信商务咨询有限公司

青岛联信商务咨询有限公司成立于1997年11月，注册资本1500万元，法定代表人李春阳。

根据公开信息，联信集团服务涉及金融外包服务、应收账款管理、坏账催收和销售业务，包括信用卡和消费信贷支付提醒。

自1997年以来，联信集团在青岛、北京、上海、厦门、成都、深圳、杭州、广州、重庆、武汉、南京等地设立了42家分支机构，员工5700余人。

青岛联信的客户包括招商银行、广东发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行、平安银行、中信银行、华夏银行、交通银行等。共同基金领域的服务对象包括阿里巴巴（支付宝、蚂蚁花和蚂蚁借款）、拉卡拉、平安信保、北银消金、中银消金、宜信、苏宁电商、上海京汇、微众银行、建行个人贷款等。

自2016年以来，青岛联信月均催案39万户，月均催案金额约120亿元。

青岛联信约占中信银行外包信用卡不良资产总额的7.7%。从回收率来看，2019年9月，其M3-M6的逾期回收率约为2.35%，M6-M9的回收率仅为1.22% 回收率为1.01%。

据蓝鲸金融报道，青岛联信建设的企业信息系统为全英文网站提供查询国内企业的基本信息。用户可以在线选择报告样本并下订单。该平台提供国内企业的动态监控。用户可以根据需要选择监控周期。监控内容包括基本信息变更、异常清单、判决文件、法院公告、不诚实执行、新商标和专利，相当于企业工商信息查询系统。

但在青岛联信企业信息系统下载商业信用报告需要付费，每份商业信用报告需要付费49美元，每年充值100美元可以成为VIP，获得三次免费下载商业信用报告的机会。

值得一提的是，青岛联信的服务曾被指控为浑水、老虎基金等机构做空股票的帮凶。

2011年，中国概念股在北美资本市场遭遇集体卖空，28只中国概念股在当年前11个月从美国主板市场退市。根据当时《21世纪经济报道》的调查，当时中概股卖空者的信息大多来自青岛联信，浑水是当时青岛联信的大客户。据报道，希尔威金属矿业有限公司于2011年9月在多伦多上市，收到了一份名为“希尔威可能有高达13亿美元的会计欺诈”的信息，并在匿名信首页注明了青岛联信的信息来源。此外，青岛联信客户曾表示：“青岛联信最初销售企业信用报告，报告价格根据公司规模从数千到数万不等，由分析师根据现有信息，大规模事故后，他们现在只销售工商信息，最多2000元可以买到一个”。

2、广东德律信用管理有限公司

公司成立于2010年12月30日，注册资本3000万元。公司的主营业务是通知和提醒不良贷款和信用卡逾期欠款的支付服务，从M0阶段提供人工智能智能机器人语音提醒和M1人机交互 本地化人工催收后的一站式清收服务。

根据公开信息，广东德律在北京、上海、深圳、杭州等地设有80家分支机构，在职员工4500余人。

自2004年接受第一家金融机构委托以来，广东德律已签约50多家银行（包括部分二级分行）和10多家其他类型的信贷客户。案件金额每月稳定在150亿元左右。业务涉及信用卡、个人贷款、消费金融等，主要客户包括工农建中交、上海浦东发展、平安、招商银行、广东发展、工业等国有五大银行和七大股份制银行，此外，还为蚂蚁金服、京东金融、度小满等阿里巴巴集团提供信贷账款催收服务。

3、杭州坤泽实业有限公司

注册于2018年12月，是一家专业协助银行和金融机构进行金融风险控制和资产处置的资产管理公司。目前有20家分支机构，近3000人。公司客户包括广发银行、平安银行、交通银行、兴业银行、蚂蚁金服、百度小满、微众银行、苏宁金融等互联网金融机构。

4、深圳恒源浩信息科技有限公司

公司成立于2005年，注册资本1000万元，经赛瑞中国（Sira）ISO9001标准质量管理体系认证，专业为银行提供不良资产管理和金融外包服务、信息技术咨询信息技术服务公司，总部设在深圳，共分公司38家，子公司225个国内城市，员工3820人。

目前，长期合作的客户有23多家，包括中国、农业、工业、建设、交通等大型国有银行、招商、广发、光大、工业、中信等大型股份制银行。蚂蚁金融服务也是恒源浩的重要客户之一。

恒源浩公司表示，通过大数据和云计算技术，为不良资产客户提供一站式的外包管理服务。并继续投资金融科技研发，被评为国家高新技术企业和深圳高新技术企业。目前已有14份国家计算机软件作权登记证。与国际先进相结合，公司独立开发并使用聊聊呗作业平台，寻找他的手机APP，“鹰眼”跟踪系统ＥＲＰ运营系统为银行客户提供高效的贷后资产管理服务。

5、CBC(北京)信用管理有限公司

公司成立于2005年4月，注册资本1348万元，法定代表人高晓远，银行委托的非金融专业服务、银行账户还款提醒服务等相关服务。

官网显示,CBC(北京)信用管理有限公司是外商独资公司(WFOE），为北京第一家获得催促通知服务营业执照的专业公司，专注于为消费信贷金融机构提供贷前信用调查、贷后催收等外包服务。目前，中国有42家分支机构，员工6000多人。

公司拥有100多家长期客户，包括工业、农业、中国、建设等大型国有银行、交通、广东、投资、光大、工业等大型股份制银行、宝马金融、奔驰金融等大型汽车金融公司、阿里巴巴、京东金融、北京银行贷款、军装金融等大型互联网金融公司和消费信贷公司。

根据该公司的官方网站，它已经与蚂蚁金融服务合作了近10年。2018年，蚂蚁金融服务集团获得“18财年贷后收款优秀供应商”奖和“2018年春季专项收款最佳合作伙伴”。2017年，蚂蚁金融服务后排项目组获得“2017年4月1日至2018年3月31日年度绩效考核第一名”。

6、深圳银雁数据科技有限公司(原深圳金融联信息咨询有限公司)

深圳银燕数据技术有限公司成立于2003年7月，注册资本3000万元。是一家为银行、保险、公用事业单位提供信用管理外包服务的公司。目前，公司在全国拥有近3000名员工，在东北、华北、华东、华南、西南、西北等50多个城市设有分支机构。2017年，公司前五大客户是中国银行、平安银行、交通银行、邮政储蓄银行，蚂蚁金服也是其客户之一。

7、深圳深巨元信用咨询有限公司

公司成立于2005年9月，注册资本3500万元。公司在全国大中城市设立了40家分支机构，建立了相对成熟的国家商业网络。目前，公司与60多家机构（银行和金融机构）进行了长期稳定的合作，公司可以进行其他收集。目前，该公司有3600多名员工。

根据公开信息，深巨元与全国数十家银行和金融机构进行了长期合作，其中，建设银行(北京、天津、山东、四川、重庆、广州、湖北等省级信用卡分行)、中国农业银行、中国银行、工商银行、招商银行、交通银行、广发银行、平安银行、光大银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中信银行、工业银行、上海银行、广东农村商业银行、重庆银行、个人贷款等；

非信用卡有:蚂蚁金服、杜小满金融、北银消费金融、中银消费金融、苏宁消费金融、宜信、平安金服等。

8、高柏(中国)企业管理咨询有限公司

非上市股份有限公司成立于2003年11月17日，注册资本为5000万元。公司长期提供全面的信用风险和消费金融顾问服务。除上海总公司外，杭州、重庆、成都、武汉、合肥等地还有33家分支机构。并与招商银行、交通银行、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、汇丰银行、花旗银行、平安银行进行战略合作。

高白（中国）母公司自成立以来，长期以来一直为100多家银行和金融机构、800多家上市和跨国企业提供全面的信用风险和消费金融顾问服务。集团在中国、香港、台湾处理的不良资产总额达到5000亿元。

9、深圳万成联合投资有限公司

2008年5月，深圳万成注册资本4200万元，实收4200万元，法定代表人为韩晓。公司经营范围包括金融机构委托的信用卡透支户和逾期信用户的通知服务；金融机构委托的金融业务流程外包和知识流程外包。

据了解，深圳万成有72家分公司和14家办事处，员工总数超过6300人。深圳万成平均月收款金额约8-9亿元，年收款金额约100亿元。

值得注意的是，为什么伯权(50.06%)是深圳万成联合投资有限公司的大股东和实际控制人？何伯权曾是乐百氏集团的创始人，后来转型为投资者。他投资的主要项目包括7天连锁酒店、九久雅、九钻网、诺亚财富、爱康国宾、万成金融，以及热门奶茶品牌喜茶。2019年10月10日，何伯权在《2019年胡润百富榜》中以55亿元排名第747位。

从股权比例来看，何伯权对深圳万成的投资显然不是一般的财务投资，而是直接控制。

深圳万成目前合作的银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、民生银行、平安银行、中国银行、上海浦东发展银行、光大银行、工业银行、包商银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、上海银行、河北银行、哈尔滨银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、北部湾银行、鄞州银行、温州银行、青海银行、天津银行、南洋银行等；

互联网金融公司包括证大财富、维信金科、中融民信、瑞福德汽车金融、亚联财、海马金融、汇中财富、蚂蚁金服等。

10、浙江申汇金融服务外包有限公司

成立于2013年6月，注册资本1000万元，注册地址为浙江省温州市，并在杭州、南京、上海、宁波、合肥、广州等地设立了分公司，公司设有综合管理部、业务管理部、质量管理部、法律事务部、计划财务部、信息技术部。

公司员工1200余人，专业收藏家178人，温州公司收藏家55人，杭州分公司21人，上海分公司31人，南京分公司15人，宁波分公司19人，合肥分公司27人，广州分公司10人，公司经营范围包括金融机构委托金融业务流程外包、金融信息技术外包、金融机构和电信公司委托提醒通知服务、企业信用管理服务、经济金融知识咨询、投资管理、资产管理等业务。

根据公开信息，浙江申汇目前与中信银行、上海浦东发展银行、招商银行、平安银行、交通银行、杭州联合农村商业银行、温州银行、阿里巴巴小额贷款公司等17家银行和金融机构保持着良好的合作伙伴关系。

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