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上海银行：科技创新金融双向授权，多渠道帮助科技企业发展
创新是一个国家、一个国家发展进步的不竭动力，是促进社会进步的重要力量。
今年10月，央行上海总部等9个单位联合召开了提高上海科技创新金融服务能力的专项行动会议，发布了提高上海科技创新金融服务能力的专项行动计划，宣布成立上海科技创新金融联盟。根据披露，该行动计划包括20项措施，促进银行和保险机构建立适合科技企业的组织结构、内部管理体系和产品体系，加强银行和企业之间的对接。会议还宣布成立上海科技创新联盟，以10家主要商业银行为创新会员单位，整合政府、银行、证券等资源，为上海科技创新企业提供全生命周期的多元化接力金融服务。
上海银行多渠道帮助科创企业成长
科技是第一生产力，金融是第一杠杆，科技金融是促进科技创新的重要支撑。近年来，国家大力推进创新技术的发展。在“十四五”规划“创新驱动”战略和党的“二十大”文件报告中，提到了科技、教育、人才的发展需求，需要大力支持专业、新技术、高新技术等科技企业的发展。
然而，与传统产业相比，科技创新企业普遍存在早期投资大、利润周期长的问题。无论是原材料采购、设备采购、研发支出还是市场开发，相关企业都面临着制约其可持续发展的长期资本缺口。
上海银行作为中国首家布局科技创新金融的银行之一，在国内科技创新发展全面升级的关键时期，继续以服务民营经济为重点，以金融活水浇灌实体企业稳步发展，为实体经济高质量发展做出贡献。
具体来说，上海银行将支持核心技术企业的发展作为科技创新金融推广的关键目标，重点关注集成电路、生物医学、人工智能、电子信息、生命健康、汽车、高端设备、先进材料、时尚消费品等六个关键产业，通过制度创新、产品创新、团队建设促进科技创新金融专业服务升级。
上海银行积极研究行业需求共性，创新产品，解决研发痛点。通过对半导体、医药、人工智能等行业的研究，上海银行根据科研行业技术要求高、孵化周期长的行业特点，整合政府、生产、学习、研究外部资源，建立了“集成电路”、借助实验室专家对细分行业的专业判断，“生命健康”等科技创新金融创新实验室打破传统信贷模式，为试点企业提供中长期研发资金贷款。
此外，上海银行还通过专项财政支持计划，为上海各级企业技术中心提供专项信贷资源支持；加强对知识产权质押融资、科技创新投资联合贷款等新产品和新模式的支持。
护航科创企业发展壮大
以上海银行对联影智能的信贷融资为代表，随着智能技术的迭代，智能医疗已成为生物医学产业的重要发展方向之一。2019年新成立的联影智能是联影集团在人工智能领域的重要战略布局。公司主要为医院提供多场景、多疾病、全过程、综合智能医疗解决方案。
联影智能的医疗行业属性特殊，创业期需要大量资金投入研发，盈利周期往往需要多年时间。了解联影智能基金需求后，上海银行积极响应定制融资方案。经过多轮沟通，2021年，上海银行为联影智能提供了创新的五年研发基金贷款产品方案，总信用额度为2.5亿元，成为企业的“第一贷款银行”。2022年，出于对智能医疗行业前景的乐观，上海银行主动将信用额度提高到4.5亿元，支持联影智能的持续研发投资。
除了联影智能等仍处于初创阶段的企业外，上海银行还将推出满足企业当前生命周期需求的科技创新金融产品，重点推进投资贷款联动产品创新，建立投资机构合作生态系统。
上海银行在发展科技创新金融时，除了满足不同阶段企业的具体融资需求外，还采取了密切关注政府园区企业的策略。一般来说，园区管理委员会将设立企业服务中心，围绕企业所需的生产要素，提供人才、资金、土地、工厂等综合服务。此外，园区企业服务中心往往有风险分担池，通常由园区管理委员会财政出资，与多家金融机构合作，为入驻企业分担信用风险。
以银瑞光电为典型案例，作为各种导电银浆银粉、稀土发光材料和先进表面材料研发生产的科技创新公司，银瑞光电在2021年初始生产阶段，由于早期资本投资大、利润低等多种因素，信用担保措施不足。上海银行在园区企业服务中心的推荐下，采用园区企业服务金融产品 集团担保措施最大限度地降低了首次合作的风险；此外，通过设计表格中的流贷 供应链的金融服务计划解决了银瑞光电对营运资金的需求。目前，双方已达成长期的业务合作关系。上海银行已成为银瑞光电最大的合作银行、最大的结算银行和最大的折扣银行。
激活产业增长动能的金融活水
近年来，上海银行积极推进信贷结构调整，包容性金融、绿色金融、科技创新金融、制造业等行业的信贷投资增长迅速。根据上海银行之前发布的半年度报告，截至2023年6月30日，上海银行半数以上分行已设立科技创新班，上海银行累计科技企业贷款余额超过1300亿元，较2022年底增长25个百分点。其中，仅在当期报告期内，上海银行就实现了科技创新账单承销51.86亿元，引导市场资金更有效地参与产业升级。为科技创新企业融资需求提供精准服务。
在服务客户数量方面，2023年上半年，上海银行拥有1300多名专业新企业贷款客户和2600多名高新技术贷款客户。在上海产业技术创新大会发布的“2023年上海硬核科技企业前100名企业”中，上海银行服务企业占了一半以上。
随着中国经济从快速增长向高质量发展转变，未来的发展模式、经济结构和增长势头无疑将发生变化。只有以新理念、新格局引领规划布局，才能实现高质量、高效率、更加公平、安全、可持续的长期发展。上海银行作为金融业的代表性机构之一，以“优质银行”为愿景，不断以自身能力为科技创新产业的发展注入源源不断的新动力。
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