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很多中小银行跟进！更多关于存量房贷利率调整的细节来了
有多少种调整方法？是批量减少还是主动申请？9月10日，根据《北京商业日报》记者发现，民生银行、光大银行、平安银行、江苏银行、上海银行、北京银行等股份制银行、地方银行也发布了公告，披露了调整规则。
从公告内容来看，各银行按三个时间段划分贷款的具体调整范围。存在“二套转第一套”的存量抵押贷款和逾期贷款偿还本息的存量抵押贷款，客户应主动向银行申请利率调整。
贷款的具体调整幅度由三个时间段划分
继六大国有银行“正式宣布”降低首套住房贷款利率实施细则后，中小银行纷纷跟进。9月10日，据《北京商业日报》记者发现，到目前为止，包括民生银行、光大银行、平安银行、中国银行、广东银行、渤海银行、江苏银行、上海银行、北京银行、湖北银行、重庆银行等地方城市商业银行发布了调整公告，披露了更多的股票抵押贷款利率调整规则。
从公告内容来看，与六大国有银行一致，多家银行表示，首套住房贷款利率将从2023年9月25日起进行调整。从公告内容来看，各类银行根据三个阶段划分贷款的具体调整范围。
以上海银行为例，该行指出，2019年10月7日(含)前发行，已按照中国人民银行的公告发布〔2019〕第30号要求将浮动利率贷款转换为LPR定价，并将LPR调整到相应期限。原贷款发放时，城市第一抵押贷款利率政策下限转换为LPR的，调整至发放时城市政策下限。
北京银行要求，2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含），调整后的利率按国家第一抵押贷款利率政策下限执行，即相应期限（原贷款合同期限）的LPR利率执行。贷款所在城市第一住房贷款利率政策下限高于上述调整后实施水平的，调整后的利率按相应贷款所在城市政策下限执行。
工业银行规定，对于2022年5月15日（含）后实施LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至国家第一抵押贷款利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，城市第一抵押贷款利率政策下限高于LPR-20BP，根据城市第一抵押贷款利率政策下限。
荣360数字技术研究所分析师李万福表示，根据市场利率定价自律机制的下限，在某些时期，当地银行实施第一抵押主流水平，当地第一抵押贷款利率下限可能不同，理论上，借款人第一抵押水平高于下限，可以与贷款银行沟通降低利率。比如2021年9月深圳首套房贷利率主流水平为5.10%（LPR 45BP)，下限为LPR 30BP，那么本月贷款的借款人，存量抵押贷款利率有15BP的下调空间。
在这种情况下，客户需要主动申请调整
为了提高效率，许多银行原则上采用统一批量的方式，积极调整存量第一套住房贷款的利率。然而，在某些情况下，借款人需要根据银行的要求主动申请。
重庆银行在《关于降低第一套住房贷款利率的公告》中指出，原贷款实行第二套住房贷款利率标准，目前已满足城市第一套住房贷款利率标准，即“第二套”存量抵押贷款，或逾期贷款偿还本息存量抵押贷款，客户应主动向银行申请利率调整，审核合格后调整贷款利率。
申请时，“二套转第一套”业务需要客户提供身份证、第一套住房贷款证明等材料，逾期贷款不需要客户提供证明材料。
另一种情况是，目前实施固定利率或基准利率定价的股票抵押贷款，客户应主动向银行申请利率调整，首先按相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，然后调整贷款利率。固定利率贷款转换为LPR定价浮动利率贷款，重定价日为次年1月1日，重定价周期为12个月。将基准利率定价的浮动利率贷款转换为LPR定价的浮动利率贷款，重定价日期和重定价周期与原合同一致。
上海浦东发展银行还在公告中提到，如果贷款处于“利息分摊”阶段，客户应申请终止“利息分摊”，贷款利率应在符合条件后按照调整规则进行调整。
华夏银行表示：“逾期贷款偿还本息存量抵押贷款，客户应主动向我行申请利率调整，经我行审核符合条件后，按照上述调整规则调整贷款利率。”。
易居研究院研究总监严跃进指出，改革的理念实际上是“LPR “高基点”调整为“高基点”LPR 低基点”。低基点LPR是指借款人目前的LPR。各大银行发布的规则，本质上就是调整各高基点的购房者，让他们享受最低基点。根据这一规则，一些年份的购房者可以享受“LPR 在某些年份，购房者可以享受“0基点”LPR-20基点”。
“我们现在绝大多数购房者的抵押贷款利率都是按照‘LPR 基点的方式。LPR部分买家和银行无权调整。因此，可调整的内容是基点。如果基点较高，则计算出的利率较高。如果基点较低，则计算出的利率较低。”严跃进说。
由于第一个住房贷款利率调整业务规模较大，为了避免借款人被欺骗，许多银行还发出提醒，在第一个个人住房贷款利率调整过程中不收取任何费用。为了最大限度地保护客户的财产和信息安全，防止犯罪分子以利率调整为由实施欺诈活动，请不要相信银行官方渠道以外人员的电话或短信。
宋亦桐，北京商报记者
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