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在保证中等生活水平的前提下，上海有多少存款可以平躺？

网上讨论财务自由的文章很多，有的说要100万现金，有的说要500万，有的说要几亿。

每个人，每个家庭对财务自由都有不同的理解和要求，所以计算出不同的金额是正常的。那么，如果你住在像上海这样的城市，一个家庭需要多少可支配的现金资产才能过上富裕的生活呢？

很明显，可支配现金资产是指可以在短时间内转化为现金的资产，包括：现金、存款、非限制性股票、金融管理、基金、债券等。不包括：房地产、汽车、保险、股权等。

好了，做任何计算，一定要设定一些条件，否则都是瞎说。

城市：上海.

家庭成员组成:夫妻俩，加一个孩子，三口之家。

住房条件：中等面积80-100平方米，二级新房，无贷款。

车辆:一辆20-30万的家用车，无贷款。

其他基本条件:家庭成员健康，父母双方负担不大(无重病，有基本退休收入)，孩子上公立学校。

注：考虑到四季气候变化的影响，以下支出平均为每月。

社会保障支出:夫妻平躺，灵活就业的社会保障总要交。一是以后有养老金，二是要考虑当前的基本医疗保险需求。2021年，2121.2/人/月。两人总数:

2.4元/月。

住房费用：按3元/平方/月的物业费计算，250-300元/月。

水电煤：水，100元/月。电，200元/月。煤，100元/月。总共400元/月。

宽带：100元/月。

手机通讯费:100元/人，孩子没有手机。总共200元/月。

日用品，包括基本护理用品:500元/月。

零食、饮料、牛奶和葡萄酒：总共1000元。孩子们保证每天喝牛奶。父亲每天喝一杯便宜的酒，这并不过分。妈妈每隔一段时间就喝一些咖啡和奶茶。天气很热，家里总是有便宜的饮料和冷饮。

日常食品费用:早餐，5元/人(粥、面包、零食换吃)。午餐和晚餐，家庭总共100元/天。中午夫妻俩吃得简单；晚上和孩子一起丰盛:一大肉，一小肉，一蔬菜，一汤。总共3450元/月。

周末外出就餐：350元/次，每周一次，扣除4次家庭晚餐（按80元/次扣除）。总共1080元/月左右。

汽车费：保险摊每月400元。如果你已经躺平了，你就不用太多车了。一个月一箱油400元；自己停车，没有停车位350元/月，有停车位100元/月管理费。大部分可能没有自购停车位，按350元计算。外出停车，现在基本都是10元，20元一小时，少算点，300元/月！保养也少算点，摊到每月150元。洗车，罚款不算。总计:1600元/月。

儿童学校费用：公立学校费用，书本费、餐费和部分活动费用，约400元/月。

孩子的兴趣爱好支出:现在双减，校外补课不能，省了几万。然后在家买一些书和论文，然后学习乐器(不是名师指导)和运动(不学高尔夫、马术等贵族项目。踢球、打篮球、游泳几乎都是一样的)。基本1500-2000元，即使1500元/月。

一家人一年四季的衣服费用:孩子长大了，平时主要是校服和普通品牌的衣服，250元/月。即使妈妈在家，她也忍不住注意。在大上海，她出门总是要体面，所以普通品牌和淘宝混在一起，500元/月。爸爸，我只能委屈你一点。每季加一件新衣服，每月150元。差不多。总家庭:900元/月。

鞋子也是一笔不可忽视的开支:孩子的脚，上半年和下半年差很多，一年4-5双鞋，300-500双鞋总是需要的！平均每月150元。妈妈，贵，便宜，一季一双鞋不多吧？平均500双也不算太多吧？每月摊到200元左右。爸爸，委屈你，一年买一双新鞋，但是男人的鞋子比较贵，1000元差不多，每月摊到100元。家庭总额为450元/月。

旅游费用:疫情期间，暑假、寒假期间很难保证国内外旅游。但是周边游、迪士尼、海昌公园、金山海滩、动物园、植物园、郊区住1-2天钓鱼、吃农家乐总是需要的，对吧？平均每月800元/月也不算太多。其实在出国的年景里，一个家庭一年的旅游费用是2-3万，绝对不算太多。

老年费用：有时间带老年人出去吃饭，即使在上面自己的外出吃饭，也没有其他计算。每个节日，买一些衣服，补品；通常买一些蔬菜和水果，这些作为孩子应该分开。在老年人健康的前提下，平均每月300-500元的正常孝道并不过分。

还有什么？顺便说一句，亲戚朋友的社交活动和礼物，老朋友，老同学的聚会。这些精神需求，不能因为他们躺下，六个亲戚不认识它！每月300元，也很扣除。

好了，我们来看看上面的费用。每个月是多少？

每月1.7-1.8万元左右，即上海一家三口维持中低生活质量，年收入在20-22万元左右。宽裕点，即使是22万。我上面所有这些，都是通过观察，结合自己的亲身感受，借鉴周围普通家庭的情况，平均费用绝不是胡说八道的数字。常年生活在一线城市的朋友，看了我的数据，一定觉得我还是精打细算的。

按22万的生活成本计算。每年有多少现金资产能产生22万的收入？

一个稳定的家庭不可能单独投资所有的钱。总是分为现金、资本保护和收入、中低风险股权资产和高风险资产。对于上述平躺的家庭，不要做高风险的事情，毕竟，寻求的是资本的相对安全性。

因此，将所有现金资产分为四份。

第一份:绝对现金，今天用，今天可以马上拿出来用。也就是说，现金放在家里，或者银行存在。5-10万就够了。其实5万基本可以应急。不要考虑这部分利息，忽略不计。

第二:相对于现金，从拿出来到拿到3-4天。货币基金、净值理财等。配置10-20万差不多。按20万计算，年化收入在3%左右。收入:0.6万元/年。基本可以忽略不计。

第三部分:说到财务自由，我们必须谈论定期存款、大额存款和银行理财。我相信这些也是平民最认可的，他们认为这是最划算的财务管理手段。嗯，根据你的说法，把这种手段作为年度可靠收益的大部分，市场上的年化收益率基本在4%左右，所以需要375万的本金才能获得15万的收益。

第四，相对安全的中低风险股权投资。目前，检查整个中国市场最合适的方式是：公开发行基金中的部分债务混合基金。看我文章的朋友可能还是有印象的。根据我多年来对数据的分析和观察，丰年平均年收入为7-8%。这里的保守点，按7%计算，每年剩下的7万元将用这个金融工具获得，本金约86万元。计算宽裕点总是对的，那就凑成100万。

综上所述，所有四部分的钱加起来大约需要500万元。因此，即使在上海这样的一线城市，如果配置合理，500万元的现金资产也可以为普通家庭提供无忧无虑的生活。至于那些每天至少说几亿的人，要么是那些习惯了极度奢侈生活的人，要么是键盘手，他们不知道500万现金在现实生活中的意义和能量。

最后，我想强调的是，我所说的是，当我有房子、汽车、没有贷款、结婚生子、身体健康时。但另一方面，在上海，有了这些，我已经有了大约1000万的家庭背景。平躺所需的500万是除这1000万家庭背景以外的活钱！赚钱并不容易！

加油，为你的梦想！

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