上海有没有赣州银行贷款,委托贷款剑走偏锋 赣州银行职员借机索贿

上海正规银行机构放款——上海贷款

电话微信： 17612131526 ，欢迎咨询上海有没有赣州银行贷款，当天放款，[公积金提取，信贷贷最低2.55%额度300万-1000万|公积金提取]，[法人贷年化3.8%额度最高1000万]，[企业贷贷5%最高1000万]，[房产抵押贷最低3%]，[大额垫资万6元每天]，[车抵GPS或不押车]

委托贷款剑走偏锋 赣州银行职员借机索贿

本报记者郝亚娟张漫游上海北京报

近日，判决网披露判决，赣州银行新余分行（以下简称“新余分行”）原行长赵、赣州银行新余分行渝水分行（以下简称“渝水分行”）原行长刘利用职务便利，在委托贷款业务中，贿赂超过6000万元，构成非国家工作人员贿赂罪。

与此同时，案件的业务细节也浮出水面。根据判决，被告之一新余钢铁有限公司（以下简称“新余钢铁”）想将余水分行闲置资金委托银行贷款，但银行不仅决定贷款客户，还私下向贷款客户索取银行承兑汇票作为“福利费”，伪装提高贷款利率，从中获利。

事实上，委托贷款的风险不止这些。据《中国商业日报》记者统计，《商业银行委托贷款管理办法》（以下简称《新委托贷款规定》）发布前后，银行委托贷款业务的罚款较多。在监管的“沉重打击”规范下，银行委托贷款业务的规模也在缩小。根据中国人民银行2月份发布的社会融资数据，2019年前两个月委托贷款减少了1208亿元。

原因是记者从多家银行家那里了解到，自新的贷款规定发布以来，一方面，从银行的角度来看，新的贷款规定要求银行查明委托贷款的资金来源和下落，这意味着风险控制投资增加，但银行收入仍只有中间服务费，银行做贷款业务的动机不足；另一方面，从企业的角度来看，企业的融资渠道增加，融资成本下降，企业对外部融资的需求减弱。

风控不严？

根据赣州298号判决(2016)，2013年2月，新余钢铁在渝水支行开户，将部分闲置资金存入渝水支行。为了获得高回报，新余钢铁与渝水支行签订了约定的存款协议和委托贷款协议，约定年利率在9.5%左右，贷款客户由银行决定。

判决指出：“由于新余钢铁利率较低，被告赵与被告刘讨论，通过提高贷款客户利率，向贷款客户收取利益费。同时，为了安全起见，利益费仅以银行承兑汇票的形式收取。”

2013年2月，在新余市渝水区兴盛贸易有限公司（以下简称“兴盛贸易”）和新余钢铁2亿元委托贷款业务中，被告赵向公司主要负责人燕收取两张银行承兑汇票，总面值1080万元；2014年2月，在办理新余市日强贸易有限公司（以下简称“日强贸易”）和新余钢铁2亿元委托贷款业务时，被告赵向公司主要负责人燕取银行承兑汇票，面值540万元。贴现后，赵将现金40万元分配给渝水支行前行长刘；最大的是2014年1月，在九江东方伟业房地产开发有限公司（以下简称“东方伟业”）和新余钢铁3亿元委托贷款业务中，被告赵向公司主要负责人朱要求银行承兑汇票5张，总面值3000万元，赵取得银行汇票后，给刘银行汇票，面值600万元。

根据判决文件的内容，2013年至2015年，赵在贷款业务中单独或与刘合作，向兴盛贸易、日强贸易、新余广城房地产有限公司、东方伟业、新余市力实业有限公司等5家贷款公司负责人燕、胡、朱、张要求银行承兑汇票6420万元。在获得6420万元银行汇票的过程中，赵隐瞒了他收取的大部分好处费，并将其分配给被告刘600万元银行汇票和253.855万元现金。

值得注意的是，在上述案例中，“新余钢铁与渝水分行签订了约定的存款协议和委托贷款协议，约定年利率约为9.5%，贷款客户由银行决定”。根据1996年发布的《贷款通则》第七条，贷款业务是金融机构根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放的贷款。“在委托贷款业务中，企业通过银行将闲置资金放入银行，但银行不能独立决定融资者，否则不称为‘委托贷款’。一家股份制银行的投资银行家向记者进行了分析。

这么多的贷款业务是如何通过公司的内部审计的？贷款协议是如何成功签署的？赣州银行是否存在风险控制漏洞？记者向赣州银行发送了上述问题的采访信，截至新闻发布时尚未得到回复。

记者注意到，2018年初发布的新规定明确提出，委托贷款是指商业银行（受托人）根据借款人、用途、金额、货币、期限、利率、协助监督使用、协助收回贷款，并要求客户“确定委托贷款借款人”。也就是说，银行作为委托贷款业务的“中间人”，不得参与决定贷款利率、贷款客户等，从而避免了过去委托贷款业务的部分风险。

监督铁腕治理

事实上，银行委托贷款业务中存在的风险并不止这些。2018年1月发布的委托贷款新规已成为银行委托贷款业务发展的转折点。

自委贷新规出台以来，记者梳理了中国银行业监督管理委员会发布的罚单，发现中国银行业监督管理委员会对银行委贷业务的罚单越来越多。一般来说，罚款原因大致分为委托贷款资金来自其他银行的信贷资金；非法发放委托贷款；借助渠道非法发放委托贷款；银行非法通过“存储银行间” 委托投资 “委托贷款”投资资产管理计划，发放委托贷款等。新的委贷规定的出台宣告了银行基金外包投资业务野蛮增长时代的结束。记者从一些银行家那里了解到，过去两年银行开展的委托贷款业务很少，一些银行甚至暂停了这项业务。

据央行2月份社会融资规模增量统计，2019年前两个月委托贷款减少1208亿元，同比减少251亿元。其中，与2018年第四季度月均减少1490亿元相比，1月和2月分别减少了699亿元和508亿元。

某城市商业银行公司部人士告诉记者：“我行委托贷款业务规模逐渐下降，主要原因是监管收紧。”。

在委托贷款资金来源方面，根据新的委托贷款规定，商业银行不得接受委托管理的他人资金、银行信贷资金、具有特定用途的各类专项资金、其他债务资金和无法证明来源的资金。此外，贷款资金的使用也受到监管；在贷款资金使用方面，新的贷款规定明确规定，委托资金的使用应符合法律法规、国家宏观监管和产业政策，资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和使用，不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本、注册验资、股权投资或增资。

“原来，一些企业客户有闲置资金，不知道如何创造价值，所以他们想通过委托贷款向企业发放贷款。我们的委托贷款主要是为股票客户提供增值服务，增强客户粘性。为了轻资本转型，银行希望增加中间收入规模，委托贷款给银行带来中间收入。“上述城市商业银行公司部门承认，但在新的贷款法规实施后，银行不仅需要承担更多的责任，而且很难验证资金来源和资金下落，特别是资金下落，监控需要增加很多成本，银行的热情不是特别大。

新的委托贷款法规限制了委托贷款资金使用的标准化，限制了委托贷款业务的发展。”最初，委托贷款的资本去向主要流向产能过剩行业，特别是房地产，但现在这方面得到了控制，因此需求也会受到影响。”上述城市商业银行公司部门的人士补充说。

一家国有银行公司的一位人士说：“现在银行的资本状况有所改善，整体经济状况相对稳定。银行可以直接向企业投资资金，无需委托贷款。目前，在政策的指导下，企业直接融资和间接融资的渠道逐步完善，企业对委托贷款的需求也有所减少。”

【LIUYI BANK FINANCING】尊享直接对接老板

电话wx： 17612131526

我司专注于为上海小微企业、行业精英策划优质融资方案。为企业及个人客户提供了高性价比的融资方案，解决了小微企业融资难的问题，一站式助贷融资服务平台