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天啊！二手房也查首付来源...

最近贷款风火火，今天再和大家详细谈谈。

为什么抵押贷款金额不足？

由于央行于2020年出台了新规，银行房贷额度大幅降低，年初以上海深圳为首的一线城市火了买房的热度，导致上半年房贷消费迅速，下半年房贷额度少。

控制抵押贷款意义重大。从宏观上看，决定价格的根本原因是钱的多少。今年美国放水导致的全球飙升就是最好的例子；从微观上看，抵押贷款可以将你的资金扩大2-3倍，筹码更多，锤子价格自然更高。另一方面，一旦抵押贷款收缩，你就没有钱负担不起市场，房价自然会下跌。

目前最新消息是银行新房贷款还有额度，但二手房严重不足，部分银行明确停贷。下面说影响。

新房贷不可能没有额度，但是付款越来越慢，因为新房的数量是可控的，房地产还是中国的经济支柱，只会让开发商饿死，但绝不会让他们饿死。

对于开发商来说，如果他们想获得贷款，他们必须首先备案，这可能需要几个月的时间。银行只有在备案后才会批准，批准后才会支付。这需要几个月的时间，因此开发商的资本周转率将大幅下降。

正如我们之前所说，在限价下，开发商的利润只有2%，但只要开发商的周转速度足够快，一笔钱一年可以用三次。再加上杠杆作用，他们自有资本的年收益率仍然可以高达20%，远远超过普通人。

但现在，备案 下一笔款项需要几个月的时间，这使得开发商根本无法周转这部分资金，一年的利润确实会大幅下降。

这意味着，未来首付比例将成为开发商最关键的因素，未来的房屋只会继续增加首付。一旦房子这次卖得很好，下次就有可能增加首付。

对于那些已经买了房子的人来说，现在是未来的房子，无论什么时候支付是固定的时间获得房间许可证，在这种情况下，你的抵押贷款越慢越好，因为贷款越晚，贷款就越晚。以100万抵押贷款为例，一个月后，你可以节省5000元的利息。

特别是对于投资者来说，他们通常需要偿还5年的贷款（2年期房屋） 只有3年的销售限制）才能出售。如果贷款晚了一年，你只需要偿还4年的贷款就可以出售。开发商的资本周转率下降了，但你的资本周转率大大提高了，所以很多专业投资者会去银行关系，要求以后付款。

此外，开发商将继续经营银行关系，你买房子的银行也由开发商合作指定，所以如果你的贷款与你无关，你应该吃喝，不要担心房子被收回，这是不可能的。

有一个例外，就是你的首付资金来源有问题。

现在大家都知道，只要你申请贷款，贷款银行就会要求你出示资金来源证明。具体方法是让你打半年首付的银行卡，这半年收入的每一笔钱都要解释清楚。

工资、分红、卖房收入、股票收入、直系亲属转账等自有资金均可。

如果别人(包括姐姐、前夫、朋友)不能转账，那种消费贷款绕了一圈，最后从张三转到你的卡就不行了。

假如是你直系亲属(父母、子女)转给你的钱，那就检查他们六个月内的流水，假如有钱说不清楚，还是不行。

这个目的是为了减少杠杆，防止你借钱。

你借了一半的钱，向银行借了50%的钱。事实上，你以2.50%的首付买房，杠杆率很高。如果每个人都这样做，一旦房价下跌一点，全民就会爆炸，存在很大的金融风险。

因此，检查首付来源仍然是为了控制杠杆，减少人们抢房筹码，防范金融风险。

银行有两个检查来源的时间点，每个银行都不一样。有些银行在你付首付的时候会检查，会直接清楚地告诉你是否可以；有些银行要等几个月后网上签约才能检查。这个时候，如果不行，你只能补足全额付款或者退房。

至于换银行，几乎别想了。目前似乎所有银行都在检查，这是上述要求。

所以再明确几点:

1、所有银行都检查首付来源

2、检查6个月内。如果你是7个月前借的，那就没事了。

3、全款不查

另一个小问题是，一旦你的贷款出现问题，开发商会怎么做？即使你愿意支付全额款项，开发商会告诉你违约并强制退房吗？

我不太清楚这一点。我不排除这种可能性，但原则上不太可能发生。毕竟，开发商也很无聊。既然你愿意全额付款，那自然是最容易的方式。除非开发商有自己的小99，比如在XXX之前偷偷吃软柿子。

总之，收紧抵押贷款对你买新房几乎没有影响，但对开发商的影响是致命的。

买二手房

二手房很酷。目前，少数银行明确停止贷款，大多数银行的下一个付款周期为6个月。

买卖二手房就是这样一个过程

1、买卖双方先谈好，然后买卖双方到银行审核资质，只要不是老赖基本都能做到。

2、如果银行没有问题，双方签订合同，合同将写明首付和转让时间，以及其他一些权益，如何交钥匙，如何支付定金余额，如何获得户口等。首付时间一般写在“银行批准贷款2周内”或x月x日前（3个月内）。

3、时间到了，首付和转让。是的，它是在支付首付的同时转让的，也就是说，房子当时不属于你，但你还有很长时间才能得到贷款。从那天起，银行将开始贷款过程，需要排队6个月，也就是说，你可以在6个月后得到钱。

房子是给人的，但是钱还没拿到，大家都不开心。因此，为了防止中间出现错误，卖方通常要求在拿到贷款后给钥匙，即买方仍需等待银行付款才能入住。

4、银行下款，搞尾款，水电物业费，一切都结束了。

所以会有一个问题，对买卖双方都很不友好。

对于卖家（房东）来说，他出售房子显然是为了筹集资金来获得新的房间号码，但现在需要6个月才能得到钱，效率变得非常差，非常易怒，更不用说这6个月损失的利息了，银行不会关心你。

对于买家来说，今天买二手房的人真的很需要。买房后，他们必须等待6个月才能搬进来。他们必须再租6个月的房子，这也是一个巨大的损失。

特别是那些改善更换客户的人，必须先卖掉房子才能买房子。他们必须等待半年多的贷款首付，然后拿首付和二手住房，等待半年多，更换周期至少一年半，更换成本很高，会让全家疲惫，更可怕的是，如果等待6个月的首付，房价再次上涨，当得到首付时，他甚至可能无法更换。

也就是说，房贷额度收紧对二手房来说是一种双重损失的局面，这与新房不同。新房对买家和开发商都有好处。

而且我昨天又遇到了一件事，那就是二手房的首付来源也要查。

昨天有粉丝告诉我，他卖二手房很惨，一切都做好了。结果银行通知他的买家，首付2万是别人转账，拒绝贷款。。。

这种情况非常崩溃。买二手房的人都是没钱的人。有钱人不打新房，不可能补全款。唯一的办法就是重新准备自己的资金换银行。

幸运的是，这只是一个20000元的解决方案。如果买方自有资金完全不足，他将遇到违约的大麻烦，因为二手房合同上写得很清楚。如果买方因买方问题导致交易失败，买方将支付10%的房价。

当然，在二手房违约方面，很少有人会提起诉讼。毕竟，每个人都去找房子。诉讼持续了一年半，这对任何人都不好。但是你真的会遇到一些认死理智的人。如果你不得不和你一起死去，你将死去。

所以这里非常认真地提醒你，二手住房也检查首付来源，如果你有资金问题，请提前与中介沟通，考虑解决方案，或资金，或合同，不要犯错误。

此外，下半年抵押贷款问题只会越来越严重。

如果你想买房子，请早点开始。至少有些银行现在有钱了。最短的贷款可能是3个月，然后你就要踩踏了。

如果你想卖房子，尽量选择全额客户。折扣他几万甚至10万都没问题，这样可以省去很多夜梦，影响你的置换和创新。

另一点是，合同必须标明何时交钥匙，何时支付首付，如何解决贷款问题等，今天的二手住房交易细节比以前复杂得多。

所以现在买房找中介变得非常重要

中介行业相对混合，非常可靠，也非常黑两端吃，或者帮助买家坑卖家，帮助卖家坑买家，毕竟，中介吃的是信息不平等的利润。

对一个人来说，一辈子买1、二手房两次，即使大部分中介都不错，如果你不走运遇到一个套路王，那就是倒霉一辈子。最重要的是，在他例行公事之前，你根本没有注意到他。找到他已经太晚了。

在这种情况下，认识一个能诚实守信，不互相帮助，只赚应得收入的中介是非常幸运的。即使暂时不买房，也可以交朋友咨询很多房产问题。

抵押贷款的未来

影响房价的本质是供求关系，但直接因素是资本。今天的房价是基于六个钱包 30年以上的贷款，一旦卡住资金，就是想买就付不出那么多钱，房价自然会下跌，因为没人能拿起开盘。

深圳就是最好的例子。银行根据二手房指导价放贷，50%的首付变成70%，让人想买也买不起。上个月房价终于下跌了。

因此，从杠杆和房价的角度来看，我们的财务监管只会越来越严格。请注意，现在只是增加首付和检查首付来源，还没有到全额买房甚至检查全额来源的地步，那时，你想买房子，不能借钱；想卖房子，买家没有钱。

未来买房的逻辑可能是等你攒够了全款才能买房，但是存够了钱，但是青春没了，所以房子不炒，但是有自住改善需求的人还是要买。

今天经济上没什么大不了的，就不说了。

哦，顺便说一句，有传言说接力贷款似乎被取消了。。。

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