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首套住房贷款利率今天下降 预计4000多万客户将减少利息支出

◎记者张琼斯

首套住房贷款利率调整自今日起正式实施。

根据多家银行之前的公告，参考贷款市场的报价利率（LPR）定价股票浮动利率第一套住房贷款将于9月25日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作。市场参与者认为，这将降低客户的沟通和协调成本，有利于股票抵押贷款利率的有序调整。

另外，对于“二套转第一套”、借款人可以从9月25日起向银行提出申请，并提供证明材料。银行将批量调整批准的业务。

“预计超过90%的合格借款人可以在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量抵押贷款利率也将在10月底前调整。中国人民银行货币政策司司长邹澜近日表示，大部分符合要求的首套住房贷款利率将降至LPR，2022年5月以后将降至LPR20个基点，直接降至政策下限。按照市场化、法治化的原则，中国人民银行指导商业银行细化政策落地方案，尽可能为借款人提供便利。

许多银行已经明确了股票抵押贷款利率调整的调整范围、调整规则、申请方法、调整时间、申请渠道等事项，并在移动银行推出了“股票抵押贷款利率调整”功能，方便“一键处理”，同时为客户提供查询服务。

以中国建设银行为例。对于今天统一批量调整的股票抵押贷款，调整后的利率将在当天立即生效。调整成功后，中国建设银行将通过短信通知客户。从今天8点开始，客户可以通过移动银行应用程序和其他渠道的“股票抵押贷款利率调整”功能查询利率调整结果。自9月26日8点起，客户可登录中国建设银行移动银行应用程序，查询剩余还款期的每期还款金额。

对于“第二套”股票抵押贷款利率调整，建设银行从今天开始在移动银行应用等渠道推出“第二套申请审查功能”，客户可以通过移动银行应用上传申请认定为第一套住房贷款认证材料，填写联系方式等信息；也可以将身份证、第一套住房贷款认证材料带到营业网点。对于以前使用固定利率的客户，也可以通过移动银行应用程序等渠道申请浮动利率。

8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于降低首套住房贷款利率的通知》，以适应中国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势。监管机构表示，首套住房贷款利率调整后，利率平均下降约为0.8个百分点。据估计，本次调整涉及的客户可能超过4000万，贷款规模可能达到25万亿元。

降低存量抵押贷款利率可以减轻居民的利息负担，提高他们的消费能力。朱女士在接受记者采访时遇到了“第二套”，这是抵押贷款调整的受益者。在咨询银行时，朱女士了解到，她的按揭月还款利息将比调整前减少3300多元。从当前利率到贷款正常结算，利息支出将减少近111万元。她将减少儿童教育、度假旅游等利息。临近中秋国庆假期，她还计划了额外的亲子活动。

2018年7月，朱女士向中国建设银行上海分行申请住房商业贷款1000多万元。由于家庭已经有贷款记录，当时被认定为两套非普通住房贷款，贷款利率在基准利率上额外上升了10%，转化为浮动利率后为LPR增加了59个基点。调整前，朱女士的抵押贷款利率为4.79%。

当朱女士买房子时，她的家人在上海没有其他成套住房。根据最近的新规定，原贷款发放时实施了第二套住房贷款利率标准，但目前已符合城市第一套住房贷款利率标准的股票抵押贷款。“第二套转第一套”后，朱女士可以充分享受股票抵押贷款利率下调带来的优惠待遇。

对于银行来说，虽然调整将在一定程度上缩小利差，但可以减少抵押贷款提前还款的现象，减少非法使用商业贷款和消费贷款替代股票住房贷款的空间，减少风险和隐患。据银行内部人士预测，8月份提前还款约3800亿元，比峰值下降近一半，9月份后提前还款现象将继续改善。

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