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多家城市农村商业银行，跟进下调！
马嘉欣，中国基金记者
近日，多家城市农村商业银行密集发布关于调整首套住房贷款利率的公告。仅在过去的两天里，宁波银行和天津银行也发布了相关调整公告。总体而言，“城市农村商业银行”的调整团队正在扩大。
此外，据粗略梳理，截至目前，江苏银行、上海银行、北京银行、重庆银行、成都农村商业银行、紫金银行、常熟银行等近30家城市农村商业银行已积极响应，除国有大银行、招商银行、中信银行、平安银行等多家股份制银行外，先后发布调整公告，披露更多股份制住房贷款调整细则。
城市农村商业银行相继加入调整
9月12日，宁波银行发布公告，调整首套个人住房贷款利率，称自2023年9月25日起，银行将与个人住房贷款客户协商调整贷款执行利率。
目前，许多城市农村商业银行相继发布了第一套住房贷款利率调整公告，调整细则与大型国有银行基本一致。从调整规则的角度来看，贷款的具体调整范围主要包括三个时间段：
2019年10月8日(不含当日)前、2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)、以及2022年5月15日(含当日)三种情况。
以天津银行为例，2019年10月8日前，按照央行要求转换为LPR定价的浮动贷款利率，最低可调整至相应期限LPR；原贷款发放时城市第一抵押贷款利率政策下限为LPR的，按发放时城市第一抵押贷款利率政策下限执行。
2019年10月8日至2022年5月14日（含当日）发放的浮动利率贷款，可调整至全国第一抵押贷款利率政策下限，即相应期限LPR不增加；原贷款发放时城市第一抵押贷款利率政策下限高于LPR的，按发放时城市第一抵押贷款利率政策下限执行。
2022年5月15日(含当日)后发放的实施LPR定价的浮动利率贷款，可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限的LPR-20BP；如果原始贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策的下限高于LPR-20BP，则按照发放时所在城市首套住房贷款利率政策的下限执行。
从申请时间和调整方法来看，9月25日基本采用统一批量主动调整，但在调整方法方面，许多银行将采取银行主动调整方法，但在某些情况下，借款人需要按要求主动申请。
例如，北京银行规定，2023年10月22日以后申请利率调整的客户，包括新增的“非首套转首套”、存量抵押贷款客户（LPR定价转换完成后）可以申请偿还不良贷款的本金和利息，以及当前固定利率或基准利率定价，银行将逐笔手动审查。
多家银行在线查询功能
值得一提的是，随着9月25日调整时间点的逐渐临近，许多银行也积极开通了在线查询功能，以便借款人提前了解自己的抵押贷款和是否符合调整资格。
9月12日，中国建设银行已在移动银行应用程序上、“建行智能个人贷款”小程序等渠道推出了“股票抵押贷款利率调整”功能。借款人通过此功能查询了自己的抵押贷款情况和第一套或第二套的识别状态。
此外，中国工商银行还表示，该行将于9月14日在手机银行正式推出第一套或第二套住房贷款认定查询功能。借款人可以在“股票抵押贷款利率调整”栏中查询。具体路径为：下载中国工商银行app-登录/注册-贷款-股票抵押贷款利率调整。
此前，中国农业银行还正式宣布，将在掌上银行、贷款经办银行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道提供查询等服务。借款人可以从9月15日起查询其存量抵押贷款利率是否符合下调条件和下调幅度。
在业内人士看来，此举将是第一批抵押贷款客户的另一个积极措施。诸葛亮数据研究中心高级分析师关荣雪表示，这也有利于提高银行后续业务处理效率，降低时间成本，最大限度地实施第一套住房贷款利率的调整。
提前还款有所缓解
在市场上，银行在历史上很少降低首套贷款利率，这将给买家带来实质性的“真金白银”好处。
对此，易居研究院研究总监严跃进也告诉《中国基金报》，从各大银行发布的规则来看，本质上是调整各高基点的购房者，让他们享受最低基点。
“按照这个规则，一些年份的购房者可以享受‘LPR 在某些年份，购房者可以享受“0基点”LPR-“20基点”严跃进表示，这次改革的思路，其实就是“LPR “高基点”调整为“高基点”LPR 低基点”。
据报道，随着银行调整首套抵押贷款利率的步伐，银行提前还款的现象也得到了缓解。
早在8月31日，中央银行、国家金融监督管理总局就发布了《关于降低第一套住房贷款利率的通知》和《关于调整和优化差异化住房信贷政策的通知》，明确降低了第一套住房贷款利率，调整和优化了最低首付比例和利率下限。随后，许多银行发布了调整规则。
据大型国有银行信贷部门工作人员介绍，受指导新闻影响，目前申请提前还款的人数较以前有所下降。相反，越来越多的客户正在咨询如何申请降低股票抵押贷款利率。
近日，中国建设银行副行长李云在2023年年中业绩发布会上也表示：“近几个月来，新受理的提前还款需求趋于稳定，远低于4月份的峰值。我们将继续提供相关服务，采取多种措施促进零售信贷的高质量发展。”
业内人士认为，抵押贷款作为银行的优质资产，虽然股票利率的调整会降低银行的利润，但也有助于减缓提前还款。银行内部人士预计，8月份提前还款约3800亿元，较峰值下降近一半，9月后将有所改善。
“股票住房贷款利率的下降可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。央行、国家金融监督管理总局相关负责人近日表示，这也可以减少非法使用商业贷款和消费贷款替代股票住房贷款的空间，降低风险和隐患。
据报道，政策实施后，北京、上海等城市的房屋数量和交易量有所回升。中原房地产数据显示，北京9月第一个周末的二手房交易量超过2800套，是8月周末平均交易量的两倍。
编辑：舰长
审核：许闻
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