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另一些银行因贷款管理不到位而被罚款35万元
5月6日，中国银行业监督管理委员会衢州监管分局发布的行政处罚信息公开表(衢银行业监督管理委员会处罚决字)〔2022〕10号)显示，上海浦东发展银行股份有限公司衢州支行因贷款管理不到位被非法挪用个人信贷资金。衢州监管局依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项罚款35万元。处罚日期为2022年4月28日。
记者发现，多家银行因此受到处罚。中国银行业和保险监督管理委员会滨海监督管理局公布的行政处罚信息公开表（滨海银行业和保险监督管理委员会决定）〔2022〕1)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，浙商银行股份有限公司滨海新区分行因贷款“三查”不到位，罚款30万元。泰州银行业保险监督管理局行政处罚信息披露表（泰国银行业保险监督管理局处罚决定书）〔2021〕根据38号)，江苏银行股份有限公司台州分行因贷款“三查”严重不尽职调查，中国银行保险监督管理委员会台州监督管理局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项罚款40万元。中国银行业监督管理委员会深圳监管局公布的行政处罚信息公开表深圳银行业监督管理委员会处罚决定〔2022〕33日，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，招商银行深圳分行因贷款“三查”不尽职调查，挪用信贷资金。
2020年12月，青岛银保监局发布的三项行政处罚信息公开表显示，青岛西海岸海汇村镇银行有限公司因多项违法行为被连续三次罚款，罚款金额分别为75万元、6万元和8万元。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条的规定，青岛西海岸海汇村镇银行的主要违法违规行为包括：对贷款“三查”严重不尽职、向风险债权受让人增加信用、延缓风险暴露的案件承担责任；未对集团客户统一信用和集团客户信用集中度超过比例的案件承担责任，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条的规定，处以警告和罚款6万元；贷款“三检查”严重不尽职调查，延误风险暴露，对集团客户没有统一信用，集团客户信用集中超过比例，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定处以75万元罚款。
据了解，贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信贷管理的基础工作。如果职责履行不到位，很容易造成漏洞。通过实施贷款“三检查”，有利于贷款人更全面地了解和掌握借款人的经营状况和贷款风险，及时发现隐患，采取相应的风险防范和控制措施，确保银行信贷资金的安全。同时，贷款“三查”制度的实施也是贷款风险发生后追究或免除相关责任人员责任的重要依据。
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