一、什么是庞氏骗局

什么是庞氏靠谱？

庞氏靠谱是传销的鼻祖。

1919年，第一次世界大战刚刚结束，欧洲经济一片混乱，也就美国还算祥和。一个叫查尔斯·庞兹的意大利人移民到了美国，他向美国人民推销了一个神奇的投资计划。

当时，国际间寄信用邮票，在欧洲很便宜，但是在美国就很贵。于是庞兹宣称自己的投资计划：先低价从欧洲购买邮票，然后高价在美国售出，中间的差价可以让大家赚到钱。但是，跨国倒卖邮票是很繁琐的事情其中涉及各种政策和汇率问题，即使有差价也很难赚到钱，普通人很难明白这个道理，大家都觉得这是一个赚钱的好机会。

于是庞兹提出让大家把钱交给他，他会帮助大家投资，然后根据这个投资计划，庞兹设立了一家公司，人们开始把钱交给了庞兹投资，果然收到了高额的回报。因此投资的人越来越多，庞兹的生意越做越大，买豪车住别墅出入上流社会。

直到有人发现，国际邮票的存量不足以支撑庞兹如今这么大的生意。于是，有媒体和金融专家开始调查庞兹公司。结果发现，庞兹没有收购任何国际邮票，是纯粹的空手套白狼，就是将后来投资者的钱发给了前面投资者作为利息。所以，需要有源源不断的新的投资才能维持这个靠谱。

靠谱被揭穿后，庞兹入狱，被判5年刑期，最后在巴西的一家慈善医院去世，去世前身无分文。

所以庞氏靠谱是用高额回报吸引投资者，但投资者高回报来自于后面投资者的资金。随着时间的推移，进入庞氏靠谱的人越来越多，新的投资者提供的资金不足以支撑前面的投资者的利息，所以这种模式无法长久持续。靠谱揭穿时，后面的投资者会血本无归。

后来，庞氏靠谱成为了一类金融真实手法的统称，庞氏靠谱也叫金字塔靠谱，也是我们常常听到的“传销”的始祖。

想要避免掉坑误入庞氏靠谱，一定要清楚了解资金的投向，同时高回报一定伴随高风险，一定要对自己投资项目有认知。

二、庞式骗局“庞氏骗局”(Ponzi scheme)

庞氏靠谱，即Ponzi scheme，是一种投资欺诈形式。这种靠谱以不正常的高额回报诱惑投资者加入，其回报并非源自真实的商业活动，而是来自新加入投资者的资金投入。庞氏靠谱的回报率极高，以此吸引新投资者。一旦新加入投资者减少或停止，这种靠谱就会崩溃。此靠谱以查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）命名，他于1903年从意大利移民至美国，一直从事此类投资欺诈。

至今仍有许多高收益投资计划（HYIP）在运行中，存活时间从数月至数年不等，这取决于管理者的操作水平。这些计划通常以高额回报为诱饵，吸引投资者。投资者期望通过快速赚取利润，但往往忽视了这种模式的易碎性和风险。一旦资金链断裂，投资者可能会损失全部投资。

庞氏靠谱之所以能够吸引大量投资者，很大程度上是因为其回报率诱人，这使得投资者忽视了资金池的可持续性。一旦新投资者数量减少或停止，旧投资者的回报将无法持续，整个系统就会崩溃。这种模式的易碎性使得庞氏靠谱成为了一种高风险投资方式。

在参与任何投资前，投资者应仔细研究并理解所投资的项目。了解风险、回报率与可持续性是投资决策的关键。对于涉及高额回报的投资机会，投资者应格外小心，避免成为庞氏靠谱的受害者。通过深入分析和考虑，投资者可以避免落入此类欺诈陷阱，保护自己的财务安全。

三、EB5投资移民的EB-5投资移民22类陷阱

I.美国EB-5投资移民项目银行资金监管帐户陷阱。资金监管都是项目方找的私营银行关系户，并非监管部门，双方可从中获相当比例的高额回扣服务费，管理费。当然钱都出自EB5资金。一旦EB5资金投入，投资人在毫不知情的状况下，资金就通过预设好的陷阱条例，被项目方取走使用。所谓设立资金帐户监管，实际上是巧立名目，刮分EB5资金，同时用来迷惑EB5投资人而已。
II.美国EB-5投资移民项目虚构银行贷款证明。项目方只是去银行讨论有关贷款的程序和所需的数额，打印出的讨论摘要，被虚构成银行的正式贷款，声称已贷出了几亿美金欺骗投资人。美国银行从不做无抵押，风险贷款。因EB5项目极高的烂尾率，从1992年EB5项目实施至今，从未获得过银行一分钱的贷款。
III.美国EB-5投资移民项目致命的拖延工期集资陷阱。美国法律规定，只要还短缺一个投资人，工期可合法无限期拖延。项目不完成，移民局不会受理任何人的永久绿卡I-829申请。直到数年后宣布烂尾时，资金已被耗尽。投资人按程序将被递解，此时项目方的一笔烂帐更无人追究。
IV.美国EB-5投资移民项目在建工程民间集资陷阱。项目方在在工程造价上早已虚高，超出市场价数倍，前期资金已被抽空，目前已是资不抵债。导致银行拒绝贷款、需要额外支付中介$5万至$15万美元高额佣金来中国推销这些已经是资不抵债的股权。按正常市场情况在建的工程，银行不会拒绝贷款。既便超出预算45%都还可能获银行贷款。何必要支付高于银行利息5倍的中介费来集资。只有两种可能:I.中介子虚乌有的大楼，图片宣传。II.项目方在烂尾暴露前，能捞多少钱是多少。
V.美国EB5投资移民项目是假立项真圈钱的集资陷阱。从2009年下半年开始EB5建造开工的项目无一不是拖延工期或成烂尾。项目方宣称已投入几亿美金。实际是把廉价土地通过自己的估价师进行几十倍高估得出的虚假数额，再卖给EB5投资人。例如已被联邦起诉的芝加哥会议中心EB5项目市场估值$700万的地价，项目方却花$I.7亿EB-5资金购买。项目方直接赚取高昂的土地差价，根本没有打算完成项目。
VI.美国EB-5投资移民项目招募几百个EB5投资人来建造大型建筑群。项目越庞大，钱圈得越多，而且可以拖工期，让投资人遥遥无期地等待，数年后宣布烂尾时，项目资金已被消耗殆尽。典型项目:百度搜索，查:eb5data
VII.美国EB-5投资移民项目EB5资金返还及资产抵押误导。至今中国大陆无几人获批正式绿卡I-829或获得过还款。花$50万美金只买到2年有效期的临时绿卡I-526
VIII.美国EB-5投资移民项目提供项目保险误导。项目方出具虚假保险公司证明，保证项目按期在预算内完成。美国没有任何一家保险公司会为没有建造好，不存在的项目保险，只对施工事故安全作保。对于资金断供、绿卡申请失败等关键问题概不负责。而且这些保费是按月支付，项目方随时停付，保险就随时被取消。
IX.美国EB-5投资移民项目宣称EB5投资人能作还贷第一顺位。此举恰恰说明没有任何其他机构或银行提供任何资金。因为美国银行同意贷款的首要条件就是必须为还贷第一顺位，且必须有已存在的不动产做抵押，否则银行绝不会放贷。
X.美国EB-5投资移民项目邀请权威机构推广项目来打消投资人对项目的种种疑问。因为EB5投资人的资金并未直接汇入这些机构的账号，这些机构在靠谱公布后反而以受害者身份出现，不负任何法律和财务上的责任。
XI.美国EB-5投资移民项目签约知名建筑商，开发商，博取投资人信任。事实上任何人只要愿出资金雇建筑商造项目，当然都会签约。建筑商、开发商只是收费提供建造服务，只赚不赔。一旦EB5资金耗尽，后期资金不到位，则立即停工。工程烂尾及投资人绿卡申请问题，绝不是建筑商、开发商的负责范围。反而还会反诉EB5投资人拖欠违约尾款。
XII.美国EB5投资移民项目身价数十亿美元的上市公司及州，市机构已经巨额注资谎言。还有世界500强公司签约预购，代售，代租。当投资人要求查看具体文件细节时，中介就以商业保密协议等等理由搪塞，并谎称这么大的项目绝不会骗区区$50万。但为何美国银行和美国投资人都拒不参与？为何项目方不惜远渡重洋、舍近求远把完美的投资机会奉送给EB5投资人，还额外支付中介$12万美元高额佣金？
XIII.美国EB5投资移民项目经济计算模式工作职位数字误导。只是个预估数字而已，项目是否烂尾，运作中款项是否被侵呑，项目虚高造价3至5倍等都是不定因素。通常项目方，开发商都会在项目运作中，想方设法最大限度增加开销，达到赚钱的目的。其中任一变数将导致投资人永久绿卡I-829终审被拒，血本无归的命运。
XIV.美国EB-5投资移民项目EB5项目分

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