欠上海银行贷款不还,上海银行起诉追讨25亿背后:不良贷款集中于房地产领域 子公司管理的基金产品出现大幅亏损

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在上海银行起诉追讨25亿元的背后，不良贷款集中在房地产领域 子公司管理的基金产品遭受重大损失

由于金融贷款合同纠纷，上海银行深圳分行向托吉斯和宝能集团追债25.8亿元

龙敏冷勇峰，中国科技投资

上海银行(601229).SH）根据诉讼公告，深圳分行与深圳托吉斯科技有限公司（以下简称“托吉斯”）合作、宝能控股(中国)有限公司等五家公司与姚振华的金融贷款合同纠纷，向法院提起诉状，要求返还25.8亿元贷款。据了解，诉讼涉及六名被告，第一名被告是借款人托吉斯，其余五名被告是连带担保责任人。

企业调查显示，借款人托吉斯成立于2017年，2018年至2022年，托吉斯参保人数均显示为0。此外，托吉斯独资股东托吉斯集团有限公司（以下简称“托吉斯集团”）也是诉讼被告之一和连带担保负责人，无法查询具体参保人数。此外，托吉斯的四名连带担保责任人受到法院的限制，他们自己也陷入了流动性危机。

在收回贷款的背后，记者发现上海银行的不良暴露集中在房地产领域，香港子公司上海银行（香港）有限公司因资产减值损失和部分房地产债券处置损失6亿港元。此外，上海银行基金管理有限公司（以下简称“上海银行基金”）管理的基金也遭受了重大损失。

不良贷款集中在房地产领域

根据公开信息，托吉斯成立于2017年，其经营范围涉及房地产开发经营。2020年，上海银行与托吉斯签订固定资产贷款合同，与第二被告深圳深圳物流集团有限公司（以下简称“深圳物流”）签订房地产抵押合同，深圳物流担保贷款。上海银行深圳分行在依约向托吉斯科技借款25.8亿元后，向法院提出诉状，要求提前收回贷款本息。

事实上，这并不是上海银行第一次遇到大额贷款违约。上海银行回应投资者，中国恒大(0333333.HK）相关信用被列为不良信用，减值准备已全额审慎计提，整体风险可控。根据中国恒大此前披露的年度报告，2019-2020年，上海银行均在20家主要交易银行之内。

据财联社报道，2023年3月，中国恒大许家印与100亿美元境外债券持有人达成约束协议。该协议涉及的债券总额为191.49亿美元，相当于近1400亿元，占中国恒大227亿美元境外债券总额的84%。

除了中国恒大债券违约外，上海银行在香港的子公司上银香港也踩到了房地产债券，导致2022年数亿港元亏损。根据2022年年度报告，随着中国房地产企业信用风险的爆发，上海银行香港合并报表净亏损6.01亿港元，部分房地产债券资产减值损失和处置。上银国际有限公司上银香港子公司净亏损3.78亿港元。针对上述情况，《中国科技投资》致电上海银行客服，询问上海银行香港是否购买中国恒大海外债券。客服只回复记者“已向有关部门反馈”。

评级报告还指出，上海银行不良贷款主要集中在房地产行业等行业。2022年，上海银行房地产行业不良贷款率为2.36%，高于1.25%。由于个别项目建设和租赁销售进度未达到预期，还款能力下降，上海银行房地产行业不良贷款率波动。

上银基金管理的基金产品遭受重大损失

虽然房地产贷款业务不令人满意，但上海银行的基金和金融业务也遭受了市场的冷漠。最近，上海银行子公司上海银行基金管理有限公司（以下简称“上海银行基金”）宣布，决定召开上海银行核心增长基金份额持有人会议，审议终止合同和基金财产清算的议案。

该基金自2020年9月27日成立以来，上银核心增长A、上银核心增长C均亏损60%以上。在上银基金官网披露的78条基金信息中，自2023年以来，49只基金亏损，14只基金亏损10%以上。

除上海银行基金产品遭受重大损失外，上海银行经常因财务管理和资金托管业务而陷入诉讼纠纷。根据中国裁判文件网，2023年3月，浙江省一名投资者操某因上海银行未履行托管职责而起诉法院，要求其承担侵权责任赔偿174.2万元及相应的资金占用费。操说，她投资200万元认购了上海银行托管的私募股权基金产品，但在获得第一期利息后，她没有收到剩余收入和200万元本金。对此，操某认为基金资产流失是因为上海银行没有履行监管责任和披露信息义务。

根据官方网站，在商业合作纠纷中，上海银行有9起金融委托理财合同纠纷案件被认为是被告。

除了金融和资产管理纠纷外，上海银行的金融产品和信托和资产管理计划的投资规模也大幅缩水。根据年度报告，2020-2022年，上海银行的金融产品和信托和资产管理计划投资分别为2139.83亿元、797.10亿元和515.77亿元，其中2021-2022年同比下降62.75%、35.29%。

值得一提的是，近两年来，上海银行的投资业务规模略有扩大，但投资资产减值准备却翻了一番。数据显示，上海银行的投资资产总额从2020年的10076.93亿元增加到11831.48亿元，增长率为17.41%。其投资资产减值准备从2020年的51.59亿元增加到152.17亿元，增长率为196.01%。

记者致函上海银行询问托吉斯贷款是否考虑其业务状况和上述连带担保负责人的偿付能力，以及投资资产减值准备的急剧增加，截至新闻发布时尚未得到回复。

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